你带着创业梦想而来，我们为你的梦想实现助力。

    昨日的一场银企之约，吸引了我市数百家小微企业与30多家银行业金融机构。

    由宁波市市场监督管理局、宁波银监局、宁波市经济和信息化委员会、宁波晚报社与东南商报社主办，宁波市小微办、宁波市民营企业协会、宁波市个体劳动者协会、宁波市再担保有限公司、宁波市中小企业信用担保协会与宁波都市传媒有限公司承办的宁波市第12届小微企业融资洽谈会暨宁波市实施新一轮小微企业三年成长计划推进会、宁波市银行业制造企业金融服务促进会，昨日下午在宁波香格里拉大酒店举行。30多家银行业金融机构携带自己有针对性的中小企业融资产品及今年信贷政策出现在洽谈会上，和数百家有资金缺口的小微企业进行了面对面的对接。

    A 企业最关心什么？

    门槛、利率、成本

    “在过去一年中，占全市企业总数91%的宁波小微企业，实现了全市56%的主营业务收入，创造了全市36%的税收，提供了60%的就业岗位。”宁波经信委相关人士表示，“个转企、小升规、规改股、股上市”是企业成长的路径，需要金融的支持和媒体的助力。

    据组委会统计，昨天有数百家小微企业来融洽会寻找资金，绝大多数企业来的都是企业负责人或者财务主管。从登记册上可以看到，与会企业涵盖多个行业，有机械制造类、文化创意类、服装类、科技类等；资产规模上看，既有注册资本50万元左右的微型企业，也有注册资本超过亿元的中型企业；意向融资需求从十几万元到上千万元不等，其中最为普遍的融资需求为100万元～500万元。有些企业是专程从余姚、慈溪、奉化等地赶过来的。

    记者在现场采访发现，小微企业最关心的是融资门槛。不少银行的工作人员向记者表示，来咨询的企业客户对信用类贷款产品比较感兴趣，这可能与融洽会在前期宣传中对首贷客户的重视程度有关。第一次来贷款的客户，一般规模比较小，还处于创业的初期，缺抵押少担保的情况比较突出。

    “我来看看有没有不需要抵押物的贷款，因为我能提供的抵押物已经用在上一次贷款上了，还没有还清。现场看下来，确实有不少选择，我在农行、邮储银行等银行的展位上留了自己的联系方式，他们说会安排就近网点的客户经理与我联系。”陈先生在鄞州开了一家制衣公司，产品主要是外销的，“我回去要整理一些材料，因为银行工作人员分析了我的情况后，认为有没有抵押物不是最重要的，重要的是我要证明我目前的负债率没有超过红线。”

    在能获得贷款的情况下，利率以及其他成本是企业客户最关心的。“我们这样的小客户，在资金价格上的议价能力是比较弱的。但是我这次发现，产品选对了，能省不少钱。”王先生在江北开了一家信息技术企业，他告诉记者，这次来融洽会最大的收获是对银行推出的融资产品与价格有了更具体的认识。“我以前只知道不同银行间的利率水平会有差异，现在发现同一家银行不同产品的融资成本也相差不少。如果是有风险池背景的产品，或者与政府部门是合作关系的产品，可能会享受贴息，或者比较优惠的利率。”

    B 小微企业融资难怎么办？

    创新产品“对症下药”

    从现场来看，金融机构提供的融资产品十分丰富，对缓解创业群体因轻资产、缺担保、盈利周期长且不确定因素多等导致的融资难问题有较好的针对性。除了融资产品外，还有多家银行提供一站式“互联网+传统金融”的小微金融新模式，提供包括融资在内的多种金融服务。

    信用类产品可挑选余地很大。建设银行的客户经理小陈这次已经是第三次参加融洽会了，“前年我来的时候，发现不少客户来问有没有不用抵押不用担保的融资产品，但当时这类产品还挺少的。近两年，包括我们银行在内，金融机构提供信用贷款产品越来越多了，比如我们的云税贷，与税务部门合作，良好的纳税记录就是贷款通行证。”

    记者在现场发现，大部分金融机构推荐的产品都包含信用贷款，为了给小微企业客户寻找增信手段，银行纷纷与市政府有关部门合作。比如工行推出的银政通，是针对小微企业与个体工商户发放的，以借款人缴纳的互助保证金和政府设立的风险补偿基金作为增信手段，用于支持借款人日常经营周转资金需求。再如中行推出的科技信贷风险池融资项目，是与宁波市科技局、各区县（市）科技主管部门合作，共建“科技信贷风险池”，对符合一定条件的宁波创新型初创企业提供非抵押、非专业担保公司担保项下的信贷支持。

    银行方面对于小微企业贷款产品周期短、与生产经营周期不匹配的情况也多有关注，有些银行还为此设计了转贷产品。据业内人士介绍，小微企业贷款一般多为流动资金贷款，以1年期为主，一般不会超过3年。贷款期限与小微企业生产经营周期或现金流循环周期难以准确匹配。由于缺乏中长期融资产品，部分小微企业会对贷款资金短贷长用，一方面存在不规范的问题，同时也给后续还贷造成了较大的压力。针对这种情况，现场的金融机构也给出一些新型融资产品，针对小微企业的项目贷款，贷款期限可以长达5年到10年。如中国银行的智改通宝，针对技术改造中需要采购先进的新技术新设备的小微企业，期限可以长达5年。“我们重点支持属于宁波‘中国制造2025’试点示范城市建设及传统制造业升级改造等政策导向范围内的小微企业。”中行相关人士说。

    各家银行加快产品创新，甚至不惜设计专类产品，为不同行业的小微企业“量体裁衣”。农行推出了基于大数据分析的供应链金融产品“数据网贷”、面向500万元以下小微企业的自助可循环贷款产品“微易贷”、渔船抵押贷款、林权抵押贷款、农机具抵押贷款等多项信贷产品。中信银行通过对现有产品的灵活叠加运用，推出“主机厂商票直通车”“买方信贷”“品牌加盟贷”等创新产品，通过核心企业带动上下游小微企业客户，以拓宽小微的融资渠道。