元旦之后，个人使用第三方支付机构单日现金收支达5万元及以上，或境内转账50万元、跨境转账20万元及以上，支付机构都要向央行提交大额交易报告。同时，互联网金融机构也要上报5万元以上的大额现金交易。业内人士指出，此新规是为了反洗钱和反恐怖融资的需要，不会影响个人和企业的正常账户交易。

    1 第三方支付机构大额交易须上报央行

    2018年6月，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，文件中明确规定自2019年1月1日起，非银行第三方支付机构(比如支付宝、微信等)对于用户涉及大额交易的，必须上报央行。

    此前，有消息指支付宝单日转账超5万元会被上报，支付宝方面当即辟谣，认为是对这则通知的误读。支付宝方面表示，相关文件主要针对洗钱行为，一天内现金交易超5万元才要报备，而支付宝不存在现金交易。交易额一天超过50万元则需要事后报告，而此规定在银行体系内已实行多年，是为了更好地保护资金安全。

    记者查阅该通知要求证实，非银行第三方支付机构开展以下四类交易必须上报：

    1. 当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

    2. 非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

    3. 自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

    4. 自然人客户支付账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

    2 互联网金融要提交大额和可疑交易报告

    还有一则规定也于今年开始施行：从事互联网金融业务的机构都要纳入反洗钱和反恐怖融资统一监管框架。

    2018年10月10日，央行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)。

    《管理办法》要求，互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作的基本义务：一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制，二是有效进行客户身份识别，三是提交大额和可疑交易报告，四是开展涉恐名单监控，五是保存客户身份资料和交易记录。

    《管理办法》明确，互联网金融机构包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

    该办法也规定，客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

    3 新规不会影响个人客户正常交易

    这两个新规实施后，个人用第三方支付转账或消费会否受到限制？业内人士表示：无需担心。从新规条文来看，主要是对机构的规定和要求，并没有让企业和个人履行报告义务，因此大家只要进行正常交易，都不会有额外手续。

    据业内透露，央行对银行等金融机构早就提出了上报大额交易的要求，而且还必须报送可疑交易报告，不过这么多年来，持卡人正常使用银行卡并没感到有什么障碍，所以不必担心第三方支付机构和互联网金融机构纳入监管体系后，会给正常交易带来什么不便。毕竟这个规定并不是为了限制大家正常的大额消费和支付，而是为了打击洗钱、恐怖主义等相关非法活动。平时大家正常消费、转账、取现，没有涉及相关违法活动，就不会受影响。

    还有业内人士指出，支付宝、微信等大家常用的第三方支付机构不可能涉及现金收支，所以对于第三方支付机构而言，最大可能需要报送的是境内每日50万元、跨境每日20万元的交易，而绝大部分客户账户都达不到这个标准。

    记者 周静