买银行理财，一般来说收益与期限成正比。有一笔资金，如果没有明确的用途，对投资者来说，买银行理财产品会有点两难：买了短期的，流动性有保障了，但是收益低；买了长期的，收益高了，但是万一突然要用，资金被锁定拿不出来也烦心。

    银行理财可提前转让的推出，让这些烦恼有了解决的途径。而经过一整年整体向下的理财收益走势，提前转让出来的理财产品也让一些投资者有了“淘宝”的地方。

    理财产品提前转让便利买卖双方

    所谓的理财产品转让业务，是指有流动性需求的客户，通过银行的线下或线上转让平台，将其持有的理财产品转让给其他投资者，以及时获得资金。也就是说，让封闭期的理财资金流动起来。此举将丰富银行理财产品的供给，有益于客户量和产品发行量的增长。

    据了解，截至目前，已有部分股份制商业银行和一些城商行试水该项业务。比如浙商银行，早几年就开始涉足这个领域，相关人士告诉记者，这一服务的推出颇受投资者欢迎。

    投资者胡小姐告诉记者，她以前在好几个银行买理财产品，这两年慢慢固定在浙商银行买，除了理财产品收益率的比较之外，对她最大的吸引力还是理财产品可“提前转让”这个功能。“我前年买房子筹首付，本来算好一笔20万元的资金未能及时到手，我当时打算去一家银行做理财产品质押贷款，后来听说浙商银行有这个服务，马上尝试了下，结果两个理财产品挂出去半天就成交，资金很快就到手了。从挂出产品到资金到手，只是在网上银行点了几下，太方便了。”

    而陈女士经常逛网银的理财产品转让区，则是为了“淘宝”。“有时手头的闲资有一两万元了我就去转让区看。转让区里有些理财产品的收益率会比现在银行卖的同类产品要高。而且即便收益率一样，这些转让的理财产品，你一接手就等于马上起息了，你买银行新发出来的产品，还有个募集期要等待。”陈女士说。

    记者在几个银行的理财产品转让平台尝试了一下，操作上与购入银行理财产品差不多，而如果是卖方，也只要在线设置一下转让的价格，操作上并不复杂。“如果你是转让人，急需资金，想让产品快点转让出去，你可以把转让价格设得低一些，等于让出了自己既得的部分收益。”一家股份制银行的理财经理告诉记者，因为去年总体上来讲，银行理财产品的收益率是往下走的，所以如果是去年上半年买入的一些中长期产品，现在转让出来，产品原来的预期收益率就比现在发行的同类产品要有优势，所以即使不让出自己的那部分收益，也很快能成交的。”

    淘宝背后也有风险

    银行理财转让业务在解决部分消费者资金流动性“烦恼”的同时，也给另一些投资者带来了“捡漏”机会。那么，接手二手理财产品，是否有潜在风险呢？

    有业内人士告诉记者，投资者需要关注转让的成本。目前并不是所有推出此项服务的银行都是免手续费的，投资者“捡漏”需保持谨慎。据了解，有些银行对此项服务会收取一定的手续费，比如收取0.1%。这个手续费如果是卖方承担的，卖方可能因此提高转让价格，当然这是在有人乐于接盘的情况下。所以你查阅要转让的产品合同，原先的预期收益率并不代表你今后能拿到这个收益。还有，也有些转让人会随行就市设定转让价格，在去年收益率水平相对较高的时候购入的产品，现在转让出来的价格并不一定是他持有期限内的收益加上本金。所以购买前需认真阅读银行的相关协议细则，反复确认转让手续费、剩余期限等关键信息。

    还有一个是产品风险等级也需要关注。二手理财产品也有一个合不合适的问题，这个产品会有什么风险?预期收益率能不能达到？甚至本金会不会有风险？在你接手的那一刻，这些风险也从上家转到了你身上。所以接手前还是要仔细看一下合同，了解一下这个是不是适合你的产品。

    另外，需要提醒的是，并不是所有理财产品都能够转让。从目前情况来看，可转让的一般多为预期收益率型产品。但也不是推有此项服务的银行中所有预期收益率型产品都支持提前转让，具有转让功能的理财产品均会有标识注明，如果你看重这一功能，买入产品前需仔细查阅产品是否支持提前转让。记者 周静