关于新版征信报告即将上线的消息，从去年末起就不断见诸网络。不过，最近央行发话啦，新版征信目前还没有正式的上线日期。人民银行宁波市中心支行的相关人士告诉记者，他们也注意到了坊间关于新版征信报告的多种传闻，有些说法并不符实，一切皆以央行的官方说法为准。

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    新版发布日期未定

    在日前刚刚发布的《中国人民银行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问》中，央行表示，“目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。”

    那么优化升级后的征信系统有哪些变化？人行方面的表示是，此次征信系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等，努力提高运行和服务效率，为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

    根据央行方面透露的信息，信用报告的基本结构和内容会是稳定的，并不会在新版中有很大的改变。新版信用报告的改进，主要在优化界面展示、提升可读性方面作了调整。拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比，增加了一些信息，如：个人基本信息中增加了国籍等信息，信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升，信用报告的展示方式也进行了部分优化。

    “仅就本次升级而言，由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化，因此，对个人经济生活的影响不会发生太大变化。”央行表示。

    B

    个人水、电等

    缴费信息暂不入征信

    此前对于新版的传闻，被关注最多的一项是，今后你欠水、电费也会被征信记录了。从央行此番透露的信息来看，目前，征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。

    人行方面的表示是，在严把数据质量关的前提下，此类信息采集工作在各地谨慎推进。根据国际实践和全球趋势，公用事业“先消费后付款”的缴费信息，一定程度上能反映借款人的偿还意愿，特别是没有信用纪录或信用记录较少的信息主体，有助于这些主体获得信贷。

    因此，与现行信用报告的模版一样，新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式，但在实际采集时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。同时，征信中心将严把数据质量关，只有在确保数据质量和安全的情况下，才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

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    新版将采集“共同借款”信息

    此前有报道称，旧版征信报告里，夫妻双方共同还款，会有一方是主贷款人，而另一方的征信报告则不会显示这笔房贷的信息，但新版个人征信报告上线后，非主贷人再次买房也属于有房有贷，即使离婚也不能享受首套房贷的利息与首付标准了。

    那么共同借贷的实际情况是如何呢？央行相关负责人称，所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。根据国际征信实践，共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中，金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。征信中心积极探索在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容，本着“尊重事实”原则，将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中，如实反映借款人负债情况。如后续借款主体发生变更，征信系统将按照金融机构的上报信息，及时更新信息，客观记录实际情况。

    一家大型国有银行的房贷部门相关人士向记者表示，看了央行公布的信息，新版信用报告虽然增加了“共同借款”信息采集内容，但共同借款的认定，是基于金融机构与借款人合同中所明确的借款人信息。如果借贷合同上借款人写的是两个人的名字，就是两个人的借款信息；如果合同中借款申请人是一个人，就显示一个人的借款信息。

    记者查阅公开信息发现，对于防止假离婚买房以期获得首套房贷资格，一些城市也曾出台过相应的措施。如北京曾要求，对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险，即对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行。如成都，曾规定夫妻双方离异后，任一家庭成员两年内购买商品住房或二手住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。

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    逾期记录仍保存5年

    新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”（包括还款状态、逾期金额），现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，只是展示方式略有差异。

    据了解，展示方式的差异具体体现在延长了个人正常还款信息的记录时间。现有的信用报告中，对于个人不良借贷记录等负面信息的保存期限是5年，超过5年期限后从信用报告中删除；对于个人正常还款记录等正面信息的保存期限则是2年。

    相比之下，新版信用报告中，对于上述负面和正面还款信息的保存期限统一调整为5年，也就是延长了个人正常还款记录的保存期限，央行方面表示，个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。记者 周静