“我上周赎回了一笔理财产品，资金却迟迟没到账，问了银行说要到年底才能见到钱，可是我有急用啊！”记者日前接到投资者忻小姐的求助，遭遇听起来匪夷所思。到底是什么样的产品，在4月份赎回，钱却要在8个月后到账？

    记者在随后的调查中得知，投资者购买前的一时疏忽，把12个月型的产品当成了随时可赎回的产品。偏偏这个产品不提供提前转让、提前赎回或者理财产品质押等服务，活活把一笔要用的钱给锁定了。

    每12个月开放一次的理财产品

    忻小姐去年年底购买的这款理财产品叫“阳光金12M添利1号”，为非保本固定收益类产品。根据产品说明书，这个产品的首次开放日/投资周期终止日为2019年12月18日，之后该产品每12个月开放一次，开放日可办理申购、赎回交易（遇节假日顺延）。

    忻小姐说，与银行沟通后得知，她当时买的是12个月期限的产品。“我承认当时疏忽了，没仔细看产品说明书就下单了，但是不是可以在承担一定利息损失的情况下提前赎回呢？或者有没有其他的方式，让我先动用这笔钱呢？我听说有些银行的理财产品还可以提前转让或者质押的。”

    记者与银行方面沟通，银行的相关人士针对客户的具体情况又与总行方面进行了沟通，不过因为这个产品已经成立，根据产品说明书的约定，不能提前赎回。令忻小姐遗憾的是，目前这家银行的理财产品还不支持提前转让，她也没办法寻到下家接手，“我甚至想一分钱收益也不要，就当白放了这几个月也不行，而且也不支持理财产品的质押。现在只能与房东商量，减一点首付，另外再去借一点，希望能过这一关。”忻小姐说这个教训太大了，以后在网上买理财产品不但要仔细看产品说明书，还要问清楚这家银行的理财产品能不能提前转让。

    流动性风险值得关注

    记者在采访中发现，目前不少投资者在购买理财产品时，关注较多的是产品的收益率，而对于流动性风险却关注较少。不少理财产品的风险提示中，虽然也会有提到流动性风险，但是提到的往往是面临巨额赎回时不能及时到账的风险。

    业内人士表示，由于目前不少银行可以提供理财产品提前转让服务，而且现在不少产品特别是存款类产品在提前支取时可以分档计息，所以有一部分投资者的心中会对理财产品的流动性抱有一定的侥幸心理，以为大不了不要收益本金总能拿得到。实际上，流动性风险对于个人投资者来说，是必须被重视的，因为很可能会影响到全盘的财务状况。

    据记者了解，除了在做好资金安排的情况下，买适合期限的理财产品外，其实还可以通过提前了解产品是否可以支持提前转让、赎回或者质押等中途变现方式来预防潜在风险。这其中，是不是可以提前转让比较容易被投资者忽视。

    何为理财产品提前转让？打个比方说，你在银行买了一年期的理财，持有到了半年的时候，突然要用钱，可以通过银行提供的提前转让平台，把这个理财产品转让给其他客户。一般来说，银行的这个服务平台是为自家产品服务的，可转让的产品只是其中一部分，代销产品不适用。转让可能会有一点手续费，主要转让方给。不过现在多家银行对这个服务免费。大部分银行都是转让成功资金实时到账。对于买方来说，当日就可以计算收益。

    记者 周静