A.企业最关心融资的门槛和成本

    据组委会统计，昨天有数百家民营和小微企业来融洽会寻找资金，其中绝大多数是企业的负责人或者财务主管。从报名登记册上可以看到，与会企业有制造业的、加工业的，有农业类的、科技类的、机械类的、文化类的、教育咨询类的……资产规模既有注册资本几十万元的微型企业，也有注册资本上千万的中型企业。意向融资需求从十几万元到上千万元不等，其中最为普遍的融资需求为100万元到500万元。

    在东钱湖经营一家新型家具加工厂的张先生昨日在鄞州银行的咨询台前坐了很长时间。他在老家有笔20万元的农户贷，来这里想寻求100万元左右的贷款，最好是不需要抵押和担保的信用贷款。银行工作人员耐心地告诉他，还没还清原来的贷款对他能不能申请到新的贷款影响并不大，关键还是要看他的工厂经营情况，以及产品的潜力如何。“我们内部有套打分机制，会根据申请人提供的资料和我们现场实地考察到的情况进行打分，如果分数够了，那信用贷款是没问题的。”

    陈先生刚刚开始创业，做的是计算机软件项目，“刚刚启动，感觉用钱的地方好多，我之前也咨询过小贷公司，但是算了一下，综合成本还是太高了，我想来这里碰碰运气，看看像我这样没什么东西可以抵押的，能不能贷到点钱。”在工行的咨询台前，他的情况引起了工作人员的兴趣，表示将进一步接洽，“主要还是要看公司的发展潜力如何。我们总行刚刚发布了一个新的信用贷款产品——开户贷，符合一定标准的客户，在我行开户的时候就能同时申请贷款。开始额度不高，可能只有10万—20万元，但是一段时间以后，如果经营情况比较好，可以申请结算贷等其他场景的信用贷款，额度高的可以到200万元。”

    在现场搜罗了多家银行资料的罗女士告诉记者，家里开了加工厂，主要做橱柜和柜体定制。以前小打小闹，缺钱时亲朋好友那里短时间借一借也过得去，去年儿子接手以后，想引进新的生产线。之前他们没有向银行借过经营用的资金，听说这次融洽会的消息后，她就起意要来这里领市面了。“这比我一家一家银行网点去搜集强多了。我一下子听说了那么多融资产品，有点记不过来，把资料带回去和家里人一起研究一下。”

    B.加大创新让融资不难

    记者在现场发现，本届来布展接受小微企业咨询的金融机构，带来的产品更为丰富，对缓解创业群体因轻资产、缺担保、盈利周期长且不确定因素多等导致的融资难问题有较好的针对性。

    “现在我们信用类的融资产品可挑选余地蛮大的。”工行的工作人员告诉记者，工行尤其关注资金投入密集，研发和产品推广需要大量资金支持的初创型、成长型科创小微企业，对于科技实力强、成长性好、获得政府相关创业支持政策支持的小微企业，通过完善信用评价体系、构建大数据增信模型，结合企业的日常经营结算、税款缴纳等情况，调整信贷资源支持政策，给予一定额度的信用贷款。

    中行的工作人员告诉记者，通过拓展合作平台、结合运用最新互联网、大数据技术，面向小微企业创新信贷产品体系，中行累计推出银保通达、挂牌贷、科技通宝、收汇通宝、税融易、租融易、政银担业务等特色化产品20余项。“小微企业可以根据自己的情况来‘点’合自己胃口的‘菜’。”

    记者在采访中发现，大部分金融机构推荐的产品都包含信用贷款，为了给小微企业客户寻找增信手段，银行纷纷与相关单位或者部门合作。农行此次带来了刚刚推出的全线上银税互动小微融资产品“纳税e贷”，不用提供纳税证明、财务报表、银行流水这些纸质资料，点点手机就能申请到贷款。据介绍，这款产品通过对接税务系统实现银税信息直连，经企业授权即可获取企业的真实税务信息，并结合企业及企业主的结算、市场监管、征信等多维度信息，进行筛选分析和评价。建行的“小微快贷”则是通过与税务、市场监管、公积金管理中心等合作，分析企业及实际控制人金融资产、账户结算、纳税金额等数据，批量挖掘潜在客户并测算意向授信额度，依托网络全流程操作处理，实现客户自主化融资服务。

    通商银行的“政银担”是对获得宁波市优秀“双创”项目奖励的企业提供供应链金融、知识产权、动产和无形资产抵质押等授信支持，同时与宁波市经济和信息化局共同推进代偿基金担保贷款业务。

    C.减费让利让融资不贵

    小微企业融资贵，贵在哪？贵在利息和倒贷费用。据业内人士透露，小微企业的融资成本主要包括贷款利息、抵押物登记评估等费用、担保费用以及倒贷过桥费用等。

    小微企业贷款的特点是短、小、频、急。大多为1年期流动资金贷款，以往贷款到期续费时，须先还后贷。由于流动资金紧张，有些小微企业在银行贷款到期前不得不求助于小贷公司、民间融资的临时借款，而这些会大大加重融资成本。

    破解小微企业融资贵，一个最直接的手段就是减费让利。从现场金融机构提供的产品来看，“减费让利”的诚意很足。“月息3厘8，较基准利率上浮5%！”直接在产品宣传册上打上利率的银行也有不少。据了解， 目前较基准利率上浮5%到15%之间的利率的贷款，选择余地并不小。

    针对过桥费，多家银行也设计了专门的产品，让小微企业不受倒贷之苦。如浙商银行的“三年贷”，手续办一次、贷款用3年，免除一般的小企业贷款一年到期需要重新申请、审批、抵押物评估等繁琐手续。宁波银行的抵押类产品，一次授信最长10年有效，额度最高1000万元。兴业银行“工业厂房贷款”针对民营小微企业固定资产投资过程中普遍存在短贷长用、期限错配的情况，贷款期限最长10年、还款宽限期最长1年半。记者 周静