听说宁波个人信用报告查询新增了代理查询点，自助查询只要带着身份证，可以凭借“刷脸”拿到自己的个人信用报告后，王女士很想去体验一下，因为她还从来没有自己查过征信记录呢。不过听说查询次数会影响征信记录，这一查，是不是会给以后自己申请贷款产生不利影响呢？

    作为个人的“经济身份证”，个人征信记录越来越受到重视。不少市民从来没有自己去查过信用报告。现在自查的渠道多了，也越来越方便了，有些人想去自查一下，却有着跟王女士一样的担心。银行业人士告诉记者，这种担心是不必要的，如果不是过于频繁地查询，自查是不会给你的信用报告添堵的。

    一年自查一两次没问题

    个人信用报告又被称为个人“经济身份证”，在日常的活动中，记录本人的所有经济行为，在有资金需求时，金融机构会根据客户的信用评定及放贷。在采访中，银行业人士告诉记者，理论上，自查信用报告并不会影响征信记录。金融机构评判征信查询记录的标准类别是：贷款申请、信用卡申请、贷后调查、担保资格审查等。一般意义上说的个人信用报告查询过多会影响贷款，主要是指在一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，这样的信息对这个人获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

    “我们会关注两年以内的查询次数，我们可以看到查询原因，如果是自查，不是过于频繁，我们不会介意的，除非你查得太多，每个月都来一两次，我们会觉得你是不是对自己的信用情况很不自信，是不是发生了一些什么事情。”华夏银行宁波分行个贷部的工作人员陈先生告诉记者，他们关注的不仅仅是次数，还有什么原因来查询的，比如是贷款审批、信用卡审批，这一类，如果近两年有几十次，那银行可能会认为你的资金比较紧张，所以才会这么频繁地申请。还有担保资格审查引起的征信查询，如果次数比较多，也会引起一些关注。

    据业内人士透露，影响个人征信的行为主要是逾期，如信用卡逾期不还、贷款逾期（包括助学贷款）、信用卡年费造成的逾期、第三方担保造成的逾期等等。频繁查征信会引起金融机构的注意，但是金融机构会根据查询原因来判断具体情况。像王女士这样的情况完全不必担心。

    了解自己的征信很有必要

    征信在我们日常生活中已经越来越使用广泛，在贷款过程中，也充当着最重要的角色。学会自查征信，了解自己的信用状况，其实很有必要。

    华夏银行宁波分行的陈先生表示，其实一年查一次自己的信用报告，是很有必要的，如果信用记录有误，可以及时发现并要求更正。“我有个朋友，是宁波人。之前偶尔查自己征信的时候发现，自己名下有自己不知道的欠款不还的记录。追查之后发现，竟然是有人冒用他的身份信息，在支付宝上注册了账号，用了花呗等不还。如果不查，他可能一直蒙在鼓里。而这个逾期记录会对他之后申请贷款造成不好的影响。”

    业内人士告诉记者，如果发现信用报告中有错误记录，应该立即向征信中心或业务发生银行“申请纠正”，携带本人身份证提出书面异议申请。如果是委托他人代办异议申请，代理人需要提供委托人和代理人身份证及委托授权书。经查实后，可进行删改纠正。

    此外，自查信用报告时还应该关注是否有“未经本人授权”的查询记录？如果有，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉，也可以直接向人民法院起诉。信用报告中是否有自己不知道的贷款？如果有，就要怀疑是不是被人盗用或者冒用了身份信息，导致“被贷款”，可及时报案或者通过诉讼的方式主张贷款无效。

    定期自查信用，除了及时发现错误记录要求消除之外，还可以帮助自己在某段时间审查自己的经济行为是否异常，提醒自己避免逾期行为发生。

    自查信用有哪些免费渠道

    记者从人民银行宁波市中心支行了解到，目前人民银行在宁波地区有人民银行宁波市中心支行、人民银行北仑支行、镇海区行政服务窗口、人民银行慈溪市支行、人民银行余姚市支行、人民银行奉化支行、人民银行宁海县支行和人民银行象山县支行共8个窗口。在各个查询服务窗口都可以采用自助查询和人工查询方式。从便捷的角度，当然是去自助查询机查询最方便，你只要把身份证放在机器上-输入手机号码-刷脸通过身份识别-拿走打印好的信用报告就好啦。每人每年的前两次查询是免费的，从第三次开始，需要收取每次10元费用。

    除了上面这个最传统的查询方式，大家还可以登录中国人民银行征信中心官方网站查询，在根据指示完成注册后可以查询个人信用报告。需要提醒大家的是，互联网的查询不是即时反馈查询结果的，需要等待几个小时才会收到自己的信用报告。虽然互联网查询比现场查询要多等几个小时，但是好处是目前互联网查询是完全免费的，就是说无论你查询多少次都不会收费。

    另外，不久之前，宁波地区新增4家个人信用报告代理查询点，分别是平安银行宁波分行、慈溪农商行、北仑农商行和邮储银行宁波分行。不过，要提醒大家的是，新增的4个个人信用报告自助查询代理点还没有收费的功能，所以，大家只能在那里办理每年的前2次信用报告查询。记者 周静