离10月8日的新旧房贷利率切换日越来越近了，这阵子买房办贷款的市民心里擂着小鼓，等还是不等呢？

    据昨日记者收集的情况来看，从下周一起，银行将按新的政策来接房贷单子了，也就是锚定LPR给报价。昨日，已经有家国有银行提前给出了新报价，首套房加80个BP，按8月20日公布的LPR来算，首套房贷利率为5.65%，略高于目前首套房的市场贷款利率。

    首套房加80个基点，二套房加105个基点

    根据这家国有银行的房贷利率加点政策来看，首套房房贷利率与二套房房贷利率分别加了80个基点和105个基点，按照8月20日公布的LPR，分别是5.65%和5.9%，商用房的贷款利率直接报5.9%。

    如果根据老的5年以上贷款基准利率4.9%来作参照，相当于首套房房贷利率上浮了15.306%，二套房房贷利率较基准上浮了20.408%。这比8月份以来宁波房贷的市场利率稍微高了一些。此前宁波的普遍水平是，首套房房贷利率较基准上浮15%为5.635%，二套房房贷利率较基准上浮20%为5.88%。

    一位不愿具名的房产中介人士告诉记者：“我听说国有银行都会按照这个来执行，LPR是一个月一变。一些股份制商业银行会在新的LPR出来后再来商量决定加多少点。”

    记者找到另一家国有银行房贷部门的负责人，他表示：“我们具体加多少要9月20日新的LPR报价出来才能定。如果报价的LPR和8月20日一致不变的话，基本也是这样。如果LPR的报价比之前要低，加点可能会增加。”

    “下周我们新接单都按LPR签了，不再按老的接了。”一位银行业内人士向记者透露。

    此前，LPR刚刚被宣布，有市场分析人士冠之以“变相降息”时，宁波一些接近商业银行的人士在接受记者采访就曾表示，目前政策意图比较清晰，房地产贷款政策并无松绑迹象，个人房贷利率不会因此显著下行。

    房贷利率“换锚”进行时

    在这场房贷利率“换锚”进行时中，宁波并不是动作最快的城市。从9月中旬开始，已经陆续有消息传出，部分城市敲定了“加点下限”。

    其中，北京已经明确首套房房贷利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。若按8月20日5年期以上LPR计算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%，与改革前利率水平大体一致；

    深圳地区的招商银行房贷利率已经挂钩LPR，首套房和二套房房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR加30个基点和60个基点；

    相关国有大行在江苏南京地区房贷利率是首套房大约在LPR基础上加80个基点，二套房加105个基点；

    而苏州首套房房贷利率则至少加120个基点，二套房加150个基点，也与此前利率水平相当。

    那么，房贷利率“换锚”之后，会不会易升难降呢？

    业内人士认为，如果整体社会融资成本下行，房地产贷款利率、个人房贷利率原则上也应该下行；但另一方面，房地产相关贷款利率，同时还受到结构性政策调整的影响，特别是过渡时期，央行定调房贷利率不会随着LPR出现而下降之后，房贷利率下行的希望更为渺茫。因为在多层加点下，虽然定价基准变了，看起来LPR是比之前的贷款基准利率要低，但新发放房贷客户其实不会因为LPR下行而拿到更多的便宜。这也是央行有底气说，定价基准转换后的一套和二套房贷，“与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。”至少在年内，房贷利率很可能是易上难下。

    需要注意的是，新政策后，有一个与现行房贷规定中比较一致的是，借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。根据央行的规定，个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。“这是说房贷新合同可以选择在还款期内利率一直不变，也可以选择跟着LPR的调整一年一调，但具体哪种划算不好说。因为房贷期限太长，这个短期没法判断。”业内人士表示。记者 周静