收益率二点几的余额宝，还是你的菜吗？余额宝的收益率神话从2018年开始跌落，随着收益率的不断持续走低，从最高时的超过6%，到如今的二点几，资金纷纷流出，规模也一降再降，目前规模最大的天弘余额宝，已经不及高峰期的70%了。你的余额宝里还剩多少钱呢？

    余额宝收益缩水客户用脚投票

    “余额宝的收益率实在太低了，你看，现在七日年化收益率是2.254%，我买民营银行的活期产品，收益率3.9%还是随取随用，计息方式还比余额宝更灵活，我当然买后者了。”昨日下午16点30分，胡女士打开余额宝让记者看，她的余额宝里只有100多块钱。“这100多块还是上个月还花呗的前一天打进去的一笔钱，扣除花呗后还剩下的。这个月10日要还花呗2800多块，我打算9日把钱再转进来。”胡女士告诉记者，高峰时她的余额宝里躺过30几万元。

    胡女士是当初众多的余额宝粉丝们的缩影。冲着惊艳的收益率而来，到习惯用这款现金管理工具，再到收益率下降以及快赎限额等一系列因素的影响下，与余额宝渐行渐远。而其中，收益率无疑是最关键的一个因素。而同样，余额宝的遭遇也是互联网宝宝们的一个缩影。

    据融360数据，2018年1月互联网宝宝平均收益率达到阶段性峰值4.33%，自此之后持续下跌。今年前三季度，互联网宝宝平均收益率依然呈下降趋势，分别为2.6%、2.5%、2.41%。其中，三季度宝宝收益率环比下降9BP，降幅较二季度略有收窄。

    融360分析师刘银平认为，为应对经济下行压力，有效降低社会融资成本，四季度货币政策仍将稳中偏松，市场利率或进一步下降，货基宝宝也仍有下行空间。“预计10月、11月互联网宝宝收益率会继续下降，12月受年末流动性收紧影响收益率会略有反弹。”

    截至上周，互联网宝宝平均七日年化收益率已跌至2.39%。78只互联网宝宝对接的137只货币基金中，无一只收益率超过3%。其中，41只货币基金收益率在2.5%-3%之间，占比29.93%；4只货币基金收益率在2%以下，占比2.92%。

    从不同类型销售平台来看，银行系宝宝依然保持领先优势，平均收益率为2.47%；其次是基金系和代销系宝宝，平均收益率均为2.39%，第三方支付系宝宝排名最末，平均收益率为2.36%。

    新型存款类产品持续走红

    货币基金平均收益率从2018初的4.3%以上持续下降至2.5%以下，投资者收益大幅缩水，不得不寻求其他收益更高的活期替代品。

    记者发现，互联网平台上的一些新型存款类产品，已经成为不少投资者钟意的现金管理替代工具。胡女士有5万元左右的应急资金放在一款年化收益率为3.9%的“闲钱盈”产品上。“这是个民营银行的产品，买这个产品前我根本不知道有这家银行。有一天逛互联网理财平台突然弹出介绍这个产品的页面，我看了下，收益率秒杀余额宝，而且转入当日起息，不限工作日。支取当日到账。起存100元，虽然比余额宝的门槛高，但这个也不影响什么。还有吸引我的一点是，它页面的介绍是，这是存款产品，受存款保险条例保护，50万元以内100%兑付。”胡女士说，她买这个产品已经一年多了，因为每个月房贷和信用卡，流动资金也要两三万元，所以她习惯平时放个5万元左右，要还房贷及信用卡前一两天再把相应的额度从这个产品里转出来，非常方便。“有些银行理财结束后，到账时间是周五的晚间，以前就很愁，因为买不进余额宝了，但是现在转入这个产品就没什么压力，当日起息，5万元的话，一天也有5元左右的收益，算不错了。”

    在互联网平台上，活期类存款产品的选择确实不少。而有一些产品，虽然设置的是中长期，但是支持提前支取。实际上如果闲置资金不是明后天马上要用，而是用来准备还房贷、信用卡之类可以预估使用时间的支出备用金，完全可以选择更合适自己的产品，在有理想的流动性之外，博取更高一些的收益率。比如有款富多利产品，设计的是一年期4.75%，然而你持有满14天到30天，可以拿到3.8%的年化收益率，持有在30天到90天，可以拿到4.2%的年化收益率。类似的产品还有不少，完全可以根据自己的需求来选择。