“年末真好，看哪个哪个收益都不错，可就是没钱了！”胡女士本月连续把到期的几十万元理财产品取出来追加到一个仅对老客户开放的理财平台续购窗口，追加购买了前年她买过的一款历史年化收益率为6%的产品。这两天她登录互金理财平台，平台连续弹出通知，对期限内购买指定产品的给一定的返现奖励。这使她连呼“买早了”。

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    互金平台送“加息”礼包

    在民营银行产品的互金平台大本营之一京东金融上，有针对年末购买产品的不同奖励“红包”。有领取加速收益券后短期预期年化收益率为4.5%的按月付息的30天型产品，还有定期产品的满减券，最高满10万元减168.8元，也相当于增加了收益。

    也有小额度起购的小奖励，比如定期精选满减支付券，虽然只有15元，但是满1000元就可以用，适用的四个产品，有一个月的，有一年的，相对收益虽然不太高，但是算上15元满减券，也还可以，适合手头暂时只有些小闲钱的丢进去点玩一下。

    在度小满平台，记者12月28日点开APP的时候发现会跳出一个现金券奖励活动的页面，在明年1月底前购入指定产品，持满180天可以获得对应奖励。如2万到5万元（不含）奖15元，5万元到10万元（不含）奖35元，10万元到20万元（不含）奖75元，最高买到100万元以上，可奖666元。记者查看适用产品，从6个月期到1年期不等，6个月期限的预期年化收益率在4.6%左右，一年期限的预期年化收益率在4.8%左右。记者点进具体产品看，发现还有几个活动在年末期间集中放出，有0.3%的加息券（全程加息180天），也有0.15%的加息券（全程180天）。这几个产品的收益看起来与12月初没有不同，但是算上加息或者返现，收益还是明显增加了。此外，还有一些新面孔存款类产品，比如390天预期年化收益率为5.15%的，360天期限预期年化收益率为5%的，预期年化收益率也出现了较为明显的上升。

    在平安旗下的壹钱包平台，也有一个“金主专享”的活动，符合条件的投资者日均资产达标可返现88元到388元。而平台所列的产品，有几款收益也有明显上升，比如一年期产品此前预期年化收益率一般高的也就4.8%左右，而现在有5%的。180天左右期限的，此前预期年化收益率一般在4.6%及以下，现在也有4.7%的。

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    传统银行产品收益率也小幅微涨

    “我关注了一下，12月20日以后我经常买的那家城商行的理财收益率确实比以前要高了，比如12月27日曾经卖过2个月业绩比较基准4.8%的，但是条件有点高，一个是5万元门槛针对新客户，一个是50万元门槛针对老客户，如果老客户只有5万元门槛的，那么对应的2月型是4.45%。而12月26日开售的是同档次同利率1个月期限的。这些产品还是要靠抢的。”投资者马女士告诉记者。无论是1个月、2个月还是3个月，这个4.8%的业绩比较基准都算不错了。“可恨我在前一阵子收益稍微有点抬头的时候就把闲钱买了理财产品，以为等到12月初收益率还没怎么涨，今年的行情也一直不景气，涨一点已经算好了，哪晓得最后几天还会来冲一下。现在又取不出来，好不容易攒到一个门槛，额度已经抢光。”

    记者12月30日16点左右登录这家商业银行的手机银行，发现比较好买的是类似于5万元180天型业绩比较基准4.35%，1万元门槛的182天型业绩比较基准4.30%这一档收益水平的，高一些的产品均显示“已售罄”。

    记者发现，多家银行在年末推出的理财产品确实在预期收益率方面有了小幅提高，也会出现少数几个爆款，量并不大，抢的人又多，往往收益越高越难抢。所以从整体来看，爆款只是小剂量投放，整体只是略微较之前有所提高。

    在多数实体银行的理财产品中，非保本净值型产品已经占据了主流，而此前投资者熟悉的“预期年化收益率”也被“业绩比较基准利率”代替。融360理财分析师刘银平认为，不同银行的转型进度不一样，各大银行的理财产品收益率展示方式也不同，小型银行的预期收益类产品仍然很多，收益率以“预期收益率”展示，大中型银行的理财产品则多以“业绩比较基准”展示。不过业内人士提醒说，这都不是理财产品最终的收益。业绩比较基准利率是投资管理人结合历史经验和当前市场环境对产品策略可以达到业绩的预估，不构成对该产品未来任何的收益率承诺。

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    年末买理财注意流动性

    随着资管新规对理财市场的影响力越来越深入，理财产品的门槛确实是进一步降低了。一年前5万元还是银行最常见的理财产品购买门槛，而现在，1万元起的产品在传统银行越来越常见，随着银行理财子公司的出世，银行平台上购买1元门槛的产品也不是稀奇事了。

    业内人士提醒说，年末买理财，需特别注意流动性。过年用钱的地方不少，可以买一些流动性比较高的产品，一般来说，期限长一点的理财产品收益相对会高一点，如果要买有锁定期限要求的产品，建议留出相对宽裕的过年预算，不要到了用钱的时候因为变现困难而捉襟见肘。对过年很可能要用到的额度，可以放在一些类活期的产品上。如果不确定是否会用到，则可以选择一些可以提前支取的中长期产品。

    投资者需特别注意募集期，年末理财产品的募集期，经常会有跨年的现象，甚至会比一般的产品等待期还要长一些。要明白加上等待期，实际上收益率并没有标注的那么高。像这几天买入的有不少是要等明年元旦后才计息，春节前一周买入的，很多要到春节后才起息。记者 周静