冯海宁

    记者走访发现，使用网络贷款平台支出日常消费已成大学生常见的消费方式，疫情期间，往常依靠生活费、兼职打工来偿还网贷的大学生，因为没了“收入”，债务接近“爆雷”，一些人不得不借遍亲朋好友，或通过借新还旧、以贷养贷堵上债务窟窿，以致债务越滚越大。这种现象背后，一些正规网贷平台扮演了重要角色。它们以大学校园为目标，精准收割“优质客户”。 11月4日半月谈

    按说，网贷平台不该把在校大学生视为“优质客户”，因为这个群体收入要么来自父母资助，数额很有限；要么来自兼职打工，收入不稳定，根本不符合“优质客户”标准。然而过去多年，非法的、合法的网贷平台纷纷把大学校园当成“围猎场”，学生成为精准收割对象，引发裸贷、自杀等事件，有关部门对“校园贷”治理后，非法网贷平台基本从校园消失，但正规网贷平台仍然瞄准大学生。

    网贷平台之所以看中这种带引号的“优质客户”，主要因为在校大学生是冉冉升起的新消费群体，在理财消费方面缺乏经验、不理性，虽说大学生被轻易收割，与自身“抵抗力”不高有一定关系，但主要原因还是网贷平台对大学校园进行各种方式的围猎、渗透、诱惑有关。

    笔者以为，正规网贷平台把在校学生视为“优质客户”进行精准收割是一颗“雷”。一方面，这颗“雷”一旦爆炸容易伤及贷款大学生。比如部分大学生如果不能及时还上网贷被纳入征信记录，个人信用就有了“污点”。

    另一方面，这颗“雷”一旦爆炸也容易伤及网贷平台。虽然正规网贷平台操作相对规范，有相应的避险措施，借给单个大学生的贷款额很有限，但如果出现疫情等公共事件造成借款学生大面积违约，对网贷平台也是不容忽视的风险。

    所以，对网贷平台精准收割在校学生的现象不能置之不理，而是要精准治理。2017年，有关方面对校园贷款进行规范化治理后收到一定效果，但今天无论是部分大学生债务接近“爆雷”，还是网贷平台引诱大学生贷款的某些做法，还需要进一步采取精准措施。

    这里有专家提了不少好建议，如设定贷款最高限额、避免多平台借贷等，但某些建议恐怕实施难度较大。如何利用制度、技术对网贷平台的校园业务进行精准监管，对有关方面确实是一大考验。目前，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》正在征求社会意见，应该把规范网贷平台校园业务写入其中，以专门条款倒逼正规网贷平台更加规范。