信用卡以其可以透支并可免去携带现金之不便等优点，成为目前备受消费者青睐的一种支付工具。但是，由于种种原因，信用卡消费者不能如期偿还其所欠银行之债也已成为信用卡业务中比较突出的一个问题。那么，应当如何正确认识并使用信用卡呢？

    2020年5月，消费者刘某多次致电银行并投诉至监管机构，称受疫情影响无收入来源，导致信用卡产生逾期，并需支付违约金和利息，希望银行帮其做协议分期并修改不良征信记录。消费者过度依赖信用卡透支消费，背负超出其偿还能力的大额信用卡贷款的此类现象屡见不鲜。

    针对信用卡业务的投诉热点和消费误区，中国银保监会消费权益保护局在2020年第四号风险提示中提醒消费者：应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费，适度透支。宁波银行分析认为，信用卡消费，应当注意以下两个方面：

    正确认识并合理使用信用卡。信用卡是银行给予持卡人一定信用额度、先消费后还款的信用支付工具，主要是为了满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。申请信用卡应通过银行的正规渠道申请信用卡，切勿通过中介机构或他人转交申请。收到信用卡后应在卡片背面签名栏上签名。使用信用卡时要注意妥善保管交易密码，不要向任何人透露密码；输入密码时，应注意用手和身体进行遮挡。在签购单上签名前，认真核对刷卡金额，并且不要随意丢弃有个人信息的书面材料或刷卡单据。同时，应当记住信用卡账单日和还款日，定期查询信用卡账单，及时进行信用卡还款，保持良好的信用记录。

    树立科学消费观念。在使用信用卡消费时，消费者应做好资金规划并合理选择还款方式，做好个人或家庭资金安排和管理，考虑自身实际需求、收支状况理性消费，避免信用卡逾期，坚持量入为出、避免盲从的消费观念，防止因为过度消费而影响日常生活。

    宁波银保监局提醒，如果持卡人适度使用，理性消费，信用卡就会为生活带来便利与保障；但若盲目、过度消费导致超出自身偿还能力，将会给消费者带来风险和损失。所以正确使用信用卡、适度消费是十分必要的。

    记者 徐文燕

    通讯员 林秋语 郑波 夏凯欣