昨天，本报报道了人行宁波中心支行、宁波银保监局、宁波市住建局联合下发通知，严查经营贷、消费贷等信贷资金违规流入楼市的消息。记者走访市区部分新盘、房产中介，获悉已经有购房者在核查风暴中被“抓典型”。

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    某房企一位销售负责人士向记者透露，有个新近开盘的楼盘，一位客户在支付了45万元认筹金后不久，就被银行发现这笔资金全部来自其不久前申请的一笔经营贷，“现在银行为了抓典型，就把他揪出来，要求追回这笔贷款。”

    按这个楼盘中面积约100平方米的套型、单价约3万元/平方米计算，总价300万元，首付三成的话，首付款90万元。如果购房者摇中、用经营贷贷出的45万元认筹金转为首付款，意味着其自有资金比例只有15%，其余85%都是银行信贷资金。

    杠杆，就是这么加上去的……

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    因为这两年经营贷、消费贷的利率比按揭贷款低不少，在此次核查风暴之前，确乎有些以投资投机为目的的购房者，为了尽可能用足杠杆、博取尽可能高的炒房收益率，通过各种手段贷出经营贷、消费贷来买房。

    一位“炒房客”坦言：“这个世界上，谁会替你出资百分之七十甚至九十的房款，卖了房子增值部分都给你，人家只要一点点贷款的利息？只有银行！”

    某些机构的工作人员，在这过程中甚至推波助澜——此前记者就在一新盘售楼处内，亲耳听到工作人员拉着一位有购房意向的女士，低声说：“我跟你说，这个消费贷可以这样操作，另外，这个经营贷啊……”

    此外，有的银行为了让购房者符合按揭条件，特别是满足“月供不高于月均收入50%”这一条，还会默许房贷申请人“刷流水”的行为，也就是不停地往卡里转入、转出金额，最终做到“月入10万元”甚至更高。

    但现在，无论是新盘销售人员还是二手房中介，都感受到了银行对于首付款资金来源的核查、对于购房者收入水平的核查、对于经营贷等信贷资金的核查，不断趋严。

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    据南天房产相关负责人士介绍，以往银行对消费贷流入楼市管控很严，只要发现房贷申请人名下有大额消费贷未结清，就不会批准房贷，但对于经营贷是否流入楼市，核查相对没那么严。

    但最近，银行普遍对经营贷有了严格要求——如果房贷申请人名下有以个人名义申请的经营贷，特别是申请房贷之前3个月产生的经营贷，银行一般都会严格核查。

    “房贷申请人必须能证明这笔经营贷确实用于企业经营，而不是流入楼市，否则就必须全部还清，才能继续申请房贷。如果银行发现这笔经营贷流入楼市，被用于购房了，那么就会立刻追回。”南天房产方面同时提醒，即便已经通过了银行按揭贷款审批，但在贷款发放之前，如果其间办理了消费贷、经营贷，被查到的话，已批的按揭贷款有可能被银行收回。

    另外，对于房贷额度，许多银行也加大了管控力度。

    南天房产一位工作人员介绍说，目前有相当一部分银行要求客户提供过去半年的银行流水，以此来证明其收入及还款能力。

    在对房贷申请人月收入水平的测定标准上，有的银行严格按照工资收入算，其他收入不予计入——在“月供不高于月均收入50%”这条红线下，显然，银行只认工资收入，会对购房者的可贷额度产生重大影响。

    举个例子：如果流水只看工资，你月均工资收入是1万元，那么银行认定你的月供金额不能超过5000元。按照纯商业贷款30年、等额本息、年利率为5.35%（LPR加70个基点）、月供5000元计算，则你只能贷90万元不到。而如果租金收入等也能算为月均收入，假设你有套商铺、每个月能收5000元租金，加上工资，那你的房贷额度就能批到135万元左右。

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    本轮针对信贷资金违规流入楼市的核查风暴，对于楼市走向，可能造成什么样的影响？

    所谓“长期看人口，中期看土地，短期看金融”。有业内人士认为，资金是维系楼市热度极重要的因素，此次银行核查风暴，预计会很大程度上影响到一些购房者的房款支付能力、抑制一部分购房需求。“如果风暴持续时间长，有能力买房的人大幅度减少，可能就会影响到市场的成交量。而量和价通常是呼应的，成交量持续下滑，迟早会影响到房价。”

    记者 曾梅