未雨绸缪 养老投资两不误

    去年，肖先生和妻子有了第二个孩子，家庭一下子热闹了许多，但充满喜悦的同时也伴随着新的焦虑：两人都在外企工作，已是骨干的他们虽然年收入近50万元，养两个小孩不成问题，可这两年所在行业受国际贸易影响较大，未来收入极有可能波动，若一旦降薪、裁员，近40岁的年龄再就业也有难度，单单依靠两套房产和部分存款，资产结构显然单一，就算能“熬”到退休，领取养老金，工资水平与退休前也有较大差距，这让他们越来越感受到必须要把养老规划提上日程。

    在思量和考察了许久后，肖先生夫妇决定增加平安“御享金瑞”年金+万能险保险产品组合。合同生效不仅可以领取生存金，如收入状况稳定还可以将生存金转入聚财宝，到退休时还可通过部分领取方式，为自己准备一份养老金补充，或做一个养老金领取计划。肖先生计算了一下，按照2020年年末的数据计算，可实现年5%的结算利率②，是相对稳定的资产配置方式。

    多层次养老规划 年金保险让长寿更有尊严

    目前我国养老财富储备缺口较大，根据调研社保占据养老金收入主要来源，第二支柱企业年金和第三支柱个人商业保险参保率不足20%。随着第一支柱国家基本养老供需矛盾突出，亟需第二三支柱补充。我国养老保障第三支柱起步较晚，但推进和创新速度正在加快。“十四五”规划就提出，“发展多层次、多支柱的养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险。”保险公司势必成为养老险供给的中坚力量。

    今年5月，银保监会发布了《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，在浙江开展专属商业养老保险试点；今年9月，中国保险行业协会发布《商业补充养老保障体系建设（第三支柱养老保险）研究报告》。事实上，一些保险公司已经推出了多款养老险，其中年金类就成为了主流。

    稳健实力 为养老保障“护航”

    虽然公众对养老保障的认知尚不全面，但随着人口老龄化，人们对养老的需求质量是在提高的。一款满足需求的养老保险必须要考虑这几方面因素：金融公司信誉稳定实力雄厚、年化利率可观、领取方便。那么平安保险的“御享金瑞”年金+万能保险产品组合，正具备这几方面因素，因此被众多消费者青睐。

    在2021年度《财富》世界500强排行榜中，中国平安凭借持续稳健的业绩增长，以191.5亿美元的营业收入位列全球第16位，较去年上升5位，成为全球金融企业排名第二位、蝉联中国内地混合所有制企业第一位。中国平安2021年年中报显示，上半年归属母公司股东营运利润818.36亿元，同比增长10.1%，年划营运ROE达21%，公司个人客户数超2.23亿。

    平安御享金瑞保险产品计划①的 四大特点

    据悉，中国平安全新的年金保险产品——平安御享金瑞保险产品计划①具有以下显著特点：

    极致安心——万能账户“聚财宝”从2015年10月至2020年年末，保持5%的结算利率②。平安人寿始终坚持稳健的投资战略，稳中求进，实现财富稳健增长。

    极致创新——聚财宝终寿可设置双被保人，在其中一位被保险人身故后，聚财宝终寿账户依然延续，财富增值源远流长。

    极致暖心——可附加聚财宝养老年金，灵活设置养老金领取起止时间，年金险结算利率递增而递增，抵御通胀。

    极致贴心——御享金瑞保险产品计划①提供保单贷款服务，最高可贷款主险合同现金价值扣除各项欠款余额的80%且贷款利率低(聚财宝终寿贷款利率为5%)，为您提供紧急的资金需求。

    重要提示

    ① 御享金瑞保险产品计划含平安御享金瑞年金保险、平安聚财宝(2021)终身寿险(万能型)。您可根据实际保障需求与经济承受能力合理规划选择保险产品计划，如附加险不符合需求，您也可以单独选择购买本保险产品计划中的主险。

    ② 本保险产品计划中平安聚财宝（2021）终身寿险（万能型）为万能保险，最低保证利率为年利率1.75%,保证利率之上的投资收益是不确定的。历史结算利率不代表未来收益。

    ③贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。贷款本息在贷款到期时一并归还。

    ④本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，保险公司不承担给付保险金的责任，具体保障责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。

    平安御享金瑞年金保险说明：

    （1）特别生存金：若选择3年交或5年交，在第5-7个保单周年日时被保险人仍生存，每年给付年交保费的60%或100%；若选择10年交，在第5-9个保单周年日时被保险人仍生存，每年给付年交保费的100%。

    （2）生存金：若选择10年交，在第10-14个保单周年日时被保险人仍生存，每年给付基本保额的50%。

    （3）满期金：保险期满时被保险人仍生存，给付基本保额的100%。

    （4）身故金：在御享金瑞保险期间内被保险人身故，给付御享金瑞所交保费与现价的较大值。

    平安聚财宝（2021）终身寿险（万能型）说明：

    （1）初始费用：趸交、追加保险费扣除2%初始费用，转入保险费扣除1%初始费用。

    （2）保障成本：在每月结算日，按照该月的实际天数从保单账户中扣除保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。

    （3）保单利息：每月第1日为结算日，保单利息在每月结算日或合同约定事项发生时结算并计入保单账户。本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。

    （4）保险责任：若本主险合同被保险为一人，被保险人身故，按被保险人身故当时的保险金额给付身故保险金。若本主险合同被保险人为两人：若两名被保险人先后身故，在最后一名被保险人身故后，向后身故的被保险人指定的身故保险金受益人给付身故保险金；若两名被保险人同时身故或者无法确定两名被保险人身故的先后顺序，则我们向两名被保险人各自指定的身故保险金受益人分别给付50%的身故保险金。关于身故保险金的约定详见聚财宝终寿条款，身故保险金给付以一次为限，给付后合同终止。

    平安聚财宝（2021）养老年金保险（万能型）说明：

    （1）初始费用：趸交、追加保险费扣除2%初始费用，转入保险费扣除1%初始费用。

    （2）保障成本：无保障成本

    （3）保单利息：每月第1日为结算日，保单利息在每月结算日或合同约定事项发生时结算并计入保单账户。本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。

    （4）保险责任：

    养老保险金：自被保险人生存至首期养老保险金给付日开始，每年（年领）/每月（月领）到达首期养老保险金给付日在该保单年度/该月的对应日时被保险人仍生存，我们每年/每月在该对应日给付1次“养老保险金”至领取期间届满时或被保险人身故时（以两者较早者为准）结束。

    关于养老保险金金额计算方式的约定详见聚财宝养老条款。

    养老保险金的领取期间不少于10年（选择年领时）或120个月（选择月领时），开始领取年龄及终止领取年龄由您在投保时与我们约定，并在保险合同上载明。男性被保险人养老保险金开始领取年龄不得早于60周岁，女性被保险人养老保险金开始领取年龄不得早于55周岁。

    身故保险金：被保险人身故，按下列两者的较大值给付身故保险金，本主险合同终止：

    （1）被保险人身故当时本主险合同的保单账户价值；

    （2）所交保险费（累计部分领取+累计养老保险金领取）。

    给付的身故保险金已包含身故当时的保单账户价值。上述所交保险费指本主险合同趸交保险费、追加保险费及转入保险费之和。