市场主体是经济的力量载体，作为市场主体的重要组成部分，小微企业的健康发展对经济社会的高质量发展有着重要意义。为进一步深化宁波普惠金融改革试验区建设，助力小微主体健康发展，人行宁波市中心支行优化信贷资源配置，前三季度，全市普惠小微贷款余额3511.03亿元，同比增长40.0%，增速较全部贷款高26.6个百分点；现有贷款余额普惠小微户数29.7万户，比年初增加3.3万户。2021年1-9月，全市银行共拓展企业首贷户1.41万户，其中90%为小微企业。

    优化信贷资源配置，力促资金供给更“足”

    政策性资金与商业性资金双管齐下，为小微领域注入充足的金融“活水”。

    强化货币政策工具运用。人行市中心支行加强再贷款、再贴现等政策工具运用，充分发挥结构性货币政策工具导向作用，促进低成本央行资金直达小微。前三季度，累计发放支农支小再贷款240.28亿元，办理再贴现182.76亿元。继续推动落实直达实体经济的两项政策工具，辖内法人机构累计对4.2万户、675.9亿元普惠小微贷款实施延期还本付息；累计发放符合条件的普惠小微信用贷款420.9亿元，惠及普惠小微主体7.3万户。同时，支持鄞州银行发行小微专项金融债20亿元，进一步增强机构服务小微实力。

    畅通政策微观传导。人行市中心支行以授权、授信、尽职免责“三张清单”为抓手，引导银行机构积极满足小微主体合理融资需求。银行机构合理设定审批权限，缩短管理半径，明确贷款办理时限、办理流程，提高审批效率。全市银行机构平均授信审批时长由2019年的6.5个工作日缩减至3.89个工作日。当前全市九成以上银行机构设立了小微企业贷款不良容忍度，其中31家小微不良容忍度为不高于各项贷款3个百分点。

    强化银企沟通对接，力促信贷投放更“准”

    银行机构聚焦重点小微主体，组织专项对接，提高对接精准性。

    开展无贷户对接专项行动。2021年6月以来，组织银行通过比对工商、信贷等多维度大数据匹配筛选无贷户企业18万户，根据账户信息明确主办行，开展“一对一”对接，目前已累计对接13.75万户，并为4137户提供授信148.94亿元。以行政服务中心、小微企业园等为载体，建设首贷服务中心，为首贷户提供政策辅导、融资对接、跟踪回访等服务。截至9月末，全市24家首贷服务中心累计接受咨询3581次，1468户首贷户获得授信24.68亿元。

    推进个体工商户精准对接。开展“贷动小生意 服务大民生”金融支持个体工商户发展专项劳动竞赛，全市银行机构上门走访对接26.62万户，开展政策宣讲7481场，发放宣传资料18.43万份。截至9月末，全市个体工商户经营性贷款余额756.06亿元，较年初增加164亿元，同比增长31.85%。

    强化科技赋能支撑，力促金融服务更“优”

    发挥科技赋能作用，提高融资便利性和可得性。

    大力推广贷款码应用。建立“135”机制，小微企业和个体工商户通过扫码提出融资需求后，要求银行机构1个工作日受理、3个工作日对接、原则上5个工作日完成符合条件的信贷申请审批。推动6家银行在宁波市普惠金融信用信息服务平台上开发和部署信贷模型，提高审贷效率。截至9月末，全市银行机构收到1.87万家扫码企业融资需求，已为9005家企业发放283亿元贷款。

    创新数字化金融产品。目前，全市针对小微主体的数字化信贷产品近100款，贷款余额超1700亿元。如，创新“甬知E贷”，并在普惠金融信用信息平台开设专窗，助力企业运用商标权、专利权等无形资产融资。截至9月末，“甬知E贷”产品余额已达19亿元，同比增长126%。发展“银税贷”“小微贷”等信用产品，截至9月末，普惠小微信用贷款余额466.8亿元，同比增长57.7%。

    巩固让利减费成果，力促融资成本更“低”

    引导银行机构多举措降低企业融资成本，巩固降成本成果。

    持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利。引导银行机构以LPR为锚，建立健全风险定价机制，提升定价能力，促进企业贷款利率下行。1-9月，全市新发放企业贷款加权平均利率、小微贷款加权平均利率同比分别下降0 . 09和0 . 14个百分点，据测算，累计向企业让利9 . 43亿元。

    大力发展无还本续贷。推广年审制贷款、循环贷等无还本续贷和随借随还贷款等，提升用款便利度、灵活性，减轻中小微企业综合融资成本。截至9月末，无还本续贷产品余额340 . 84亿元，较年初增加138 . 10亿元；普惠小微随借随还贷款余额2090 . 10亿元，同比增长44 . 3%。

    集中开展“减负降本宣传月”活动。10月份组织全市银行机构集中开展专题政策宣讲496场，对接企业4万户，发放宣传资料5 . 35万份。累计发放优惠利率贷款349 . 30亿元，共为1 . 75万户企业减息4 . 15亿元，为19 . 83万户企业减少费用金额4 . 27亿元。

    记者  周雁