最近，张女士购买的理财产品到期了，但她发现收益并未如她所愿，于是来到银行咨询。张女士平日里工作较为繁忙，前些年买的股票因疏于管理导致亏损严重，后来听朋友建议转做短期理财产品，可理财到期后却总是无暇顾及，资金又长时间闲置在活期账户，这些年的投资经历可谓是又费时又糟心，收益也没多少。这次，银行的理财经理根据张女士的风险承受能力及资金使用计划定制了一份资产配置建议书，向其提供了多款产品组合来满足客户的资金需求，经过充分的沟通并结合张女士的风险测评结果，最终确定了产品购买方案。

    随着经济的快速发展，市面上的理财产品种类日益多样化，投资渠道也越来越宽。众所周知，投资都是有风险的，但如果只选择购买一类产品，那所有的风险都将集中在一起，所以张女士不论是炒股还是购买短期理财都没有真正对资产做到合理分配，更无法有效规避投资风险。为此，宁波银行建议关注资产配置的核心理念，做到以下三点：

    一、了解资产配置的基本概念。资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通俗来说，就是“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，通过不同类型产品的投资，在获取理想回报的同时，实现收益与风险的平衡。

    二、科学规划个人资产。对资产进行合理的规划和配置，简单可使用“4321原则”，也就是将个人的资产分为4份，即40%“保本的钱”、30%“生钱的钱”、20%“保命的钱”以及10%“要花的钱”，并适时根据自身的实际需求和情况做出调整，在保证流动性的同时实现财富增长。

    三、理性选择理财产品。金融消费者要树立理性投资的理财观念，正确认识收益与风险的关系，根据自己的风险承受能力，选择合适的理财产品进行投资，重点关注产品的风险等级、投资方向、盈亏规则等，客观分析、理性判断。

    宁波银保监局提醒广大市民：做好个人投资规划，理性选择理财产品，使用正确的资产配置方式合理地规避投资风险，让投资更安心。

    记者 徐文燕

    通讯员 董杨 董姸娜 张宏伟