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2023年02月16日 星期四  
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首批个人养老金 理财产品发售

业绩基准年化最高可达5.75%

个人养老金理财产品名单
(截至2023年2月10日)

    近日,首批个人养老金理财产品名单公布,工银理财、农银理财、中邮理财等7只个人养老金理财产品正式发售,产品期限均为1年期以上。

    首批个人养老金理财产品均为公募类净值型开放式产品。其中,新发产品5只,存续产品2只。除1只产品为混合类产品外,其余6只产品均为固定收益类产品。

    2022年4月,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》,同年11月25日,个人养老金制度在36个城市和地区启动实施。宁波是36个试点城市之一。

    根据相关规定,开立账户后,个人养老金缴费可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等产品,买什么、什么时候买都由参加人自主选择、自主决定。

    首批个人养老金理财产品发售,标志着个人养老金投资者可正式通过个人养老金资金账户购买理财产品。

    工银理财此次推出的个人养老金理财产品,包括“颐享”系列的4只产品,期限最全、产品竞争力及丰富度更优。在产品形态上,都是最短持有期产品,设置不同期限“锁定期”,长期投资封闭运作,向投资者分享经济增长红利。在投资风格上,根据期限不同,产品的业绩比较基准年化3.7%至5.75%。投资风格稳健,采用分散化投资策略,注重投资组合安全边际。

    农银理财入围的产品为“农银同心·灵动”360天科技创新人民币理财产品。该产品为混合类(非保本浮动收益型)理财产品,最短持有期360天,风险等级为中等,业绩比较基准4.05%(年化)。

    中邮理财的两款产品分别为添颐·鸿锦最短持有365天1号(安盈款)、添颐·鸿锦最短持有1095天1号(安盈款)人民币理财产品,二者的业绩比较基准分别为3.65%至4.65%、3.85%至4.75%,风险等级为PR2中低风险。

    中邮理财表示,此次发行的个人养老金理财产品,均为长期限最短持有期开放式理财产品,延续了前期试点养老理财产品的长期、稳健、普惠属性。具体来看有三大特色:一是,专属份额,双重优惠;二是,多资产投资,攻守兼备;三是,锁期合理,兼顾流动性需求。

    相比普通理财产品,个人养老金理财产品的定位更明确,更倡导长期投资,养老金融服务的特色更加明显。同时,投资个人养老金理财产品的每位投资者可以享受每年12000元最高税优额度,在缴费及投资环节不征收个人所得税。

    在购买渠道上,据了解,客户在完成开立个人养老金账户和个人养老金资金账户并缴存资金后,就可通过手机银行个人养老金专区选购。

    为支持个人养老金投资理财产品业务顺利开展,在人社部及银保监会的指导下,银行业理财登记托管中心建设个人养老金理财产品行业信息平台,与人社部个人养老金信息管理服务平台以及商业银行、理财公司等机构建立系统对接,个人养老金理财产品行业信息平台已于2022年11月5日上线。

    银行业理财登记托管中心表示,下一步,将根据监管要求,完善个人养老金理财产品行业信息平台,做好投资者教育工作和个人养老金理财产品名单发布更新。

    记者 周雁

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宁波晚报