4月19日，中国银保监会发布关于“中国时间银行”有关风险的提示：通过日常监测发现，个别网站发布“中国时间银行上市”等虚假信息，且有名为“时间银行”的移动应用程序（APP）以公益养老为名目开展投资活动。银保监会称，从未批准设立“中国时间银行”，相关网站、社交平台、APP等所称“中国时间银行”有关内容均为虚假消息，相关投资活动涉嫌违法犯罪，请公众谨慎辨别，谨防上当受骗。

    这类“时间银行”是假的

    据了解，最早出现的“时间银行”，是指志愿者将参与公益服务的时间存进“时间银行”，当自己遭遇困难时就可以从中支取“被服务时间”，后来被不法分子打着“时间银行”的概念钻了空子。今年年初，50多岁的王女士被朋友介绍了一款名为“时间银行”APP，据称该项目系“由国家民政部发起的互助养老模式，只要在线上充值一定时间币就可以产生收益，时间币还能一比一兑换成人民币”。还有参与者称：“时间银行”APP是国家政策背书的低风险投资项目，认购雇佣后每天都能有5%的收益。”

    资深反传销人士李旭创建的“李旭反传防骗团队”认为，“时间银行”APP是“资金盘”的典型套路，通过不断地拉新人，以高额收益诱导用户“投资”雇佣“志愿者”，吸纳大量资金入盘，以此来发放所谓的“返利”，当无人加入时，此盘岌岌可危，很有可能就此崩盘跑路。

    据介绍，近几年类似“时间银行”APP的骗局层出不穷，基本上都是“碰瓷”一些正规的合法机构、国家政策或知名企业。比如之前被揭露的“碳中和”项目、“一带一路”项目和“中海油国际”项目等等，都是被不法分子利用新兴概念、正规机构的名气包装出来的虚假金融项目，上当受骗的群体以中老年人居多。

    “银行”字样不能随便用

    事实上，以“时间银行”来命名也是违规的。银保监会此次发布的风险提示同时提到，以“时间银行”命名网站、APP、微信公众号、自媒体账号等行为，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》第十一条以及《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准……任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”、“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的规定。

    记者了解到，宁波银保监局此前已联合浙江银保监局、省委网信办、省市场监督管理局、省通信管理局印发《关于转发规范“银行”字样使用工作有关事项的通知》，整治违法违规使用“银行”字样这一乱象：金融监管部门将牵头对相关部门、辖区银行保险机构提供的涉嫌不规范使用“银行”字样线索认定查处，公布直接监管对象名录供社会公众查询；督促辖区银行保险机构强化日常监测、线索报告和联合惩戒，不与违法使用“银行”字样主体开展业务合作或提供授信、承保等方面金融服务。网信部门、市场监管部门、通信管理部门在日常工作中将加强“银行”字样名称审核，对名称中包含“银行”字样但无法提供金融许可证等证明材料的不予登记注册。记者 徐文燕