继上个月多家农商行下降存款利率后，这个月股份制银行不淡定了，接二连三地发布公告宣布降低存款挂牌利率。5月5日，浙商银行、渤海银行、恒丰银行三家银行同时发布公告，又一轮降息潮已到来。

    3家银行同时降息

    浙商银行发布公告称，自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率，具体情况如下：

    个人存款方面，活期存款利率调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率分别调整为1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分别调整为2.40%、2.90%、2.95%。

    此外，零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期利率分别为1.30%、1.55%、1.85%，通知存款利率一天、七天利率为0.70%、1.25%。

    渤海银行也宣布，自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率，活期存款利率由0.35%调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调10个基点至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下调25个基点至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%调整为2.95%，下调了30个基点。

    恒丰银行三个月、半年、一年、二年、三年和五年的个人整存整取产品分别下调了13个BP、14个BP、10个BP、10个BP、15个BP、15个BP，至1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.95%和2.95%。

    恒丰银行零存整取、整存整取和存本取息一年期、三年期和五年期产品分别下调了3个BP、4个BP和4个BP，至1.40%、1.65%和1.65%。另外，单位协定存款年利率由1.10%下降至1%。

    存款利率持续下行

    银行频繁降息，为此记者梳理了去年以来的银行“降息潮”事件。2022年，银行业出现两次存款利率下调。第一次是2022年4月市场利率定价自律机制鼓励中小银行存款利率浮动上限下调，这一要求并非强制，但作出调整或将对银行宏观审慎评估(MPA)考核有利；第二次发生在2022年9月，彼时多数国有大行自发下调了存款挂牌利率。

    今年3月，四大行年利率最高的存款产品（五年期整存整取）的年利率已降至3%以下，为2.65%。而在刚刚过去的4月，已有至少20家中小银行（含农村信用合作联社）调整人民币存款利率，调降幅度不一。

    对于一波又一波的降息潮，国金证券分析认为，从银行净息差角度来看，2022年12月商业银行净息差已回落至1.92%，为历史最低。一季度环比去年年末来看，银行负债端成本抬升明显，同业负债及表内定存均抬升了银行综合负债端成本，同时企业及居民信贷利率持续走低，大型企业流动资金贷款多为3%以内，商业银行净息差继续面临收窄压力。

    另一方面，持续增加的存款也促使银行下调利率。从央行公布的今年来第一季度的金融数据来看，信贷、社融增长势头，双双超出市场预期，推动社融走强；其中，老百姓的存钱热情依旧高涨。一季度，在人民币存款增量15.39万亿数据中，光是住户存款增量就达到了9.9万亿，存款狂飙由此带来的后果就是银行负债管理压力持续扩大。为此中信证券研报分析称，在居民储蓄意愿仍然偏强的背景下，适当压降存款利率可能有助于加速存款向消费和投资进行转化。

    面对持续下行的存款利率，老百姓该如何管理好自己投资篮子里的菜？多家银行的理财经理给出的建议是及时锁定现有利率相对较高的产品，比如大额存单，三年期以上的定期存款，储蓄国债等，这类产品周期长，收益稳健，在利率下行的背景下，投资者越早锁定就越早享受收益。记者 周雁