近日，一位大爷来到兴业银行某网点办理汇款业务，经了解，资金是汇往一家旅游公司，但金额明显过大。出于安全考虑，工作人员再次向大爷询问收款方的相关信息及资金的真实用途。大爷回复，对方这家旅游公司，从上个月开始募集资金用作旅游业务的投资，投资者既能免费旅游，又能理财投资，且收益远高于银行的存款利息。

    工作人员听完大爷的介绍后发现，这与之前监管部门发布的利用旅游项目向老年人进行非法集资的案例高度相似。于是郑重告知大爷，旅行社不具备向社会公众募集资金的资质，该行为属于非法集资，且高额的收益还伴着高额的风险。

    经过银行人员耐心劝说，大爷终于放弃了继续汇款的要求，同时表示要尽快将之前的投资赎回。

    在此，兴业银行宁波分行提醒，防范非法集资，首先要对非法集资有一个清晰的认识。

    非法集资，是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、投资基金或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资往往具有非法性、公开性、社会性、利诱性等特点。

    当我们选择投资时，应充分了解募集方的真实情况，同时可以向专业的朋友或人士请教，避免落入“非法集资”的陷阱。

    暴利引诱，是非法集资方欺骗群众的不二法门。为吸引更多群众，往往许诺投资者以奖励、返利等形式给予高额回报。为了骗取更多人参与集资，短期内，非法集资者会足额兑现相应的回报，让投资者尝到甜头。然后，拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

    面对非法集资，广大市民要加强金融风险知识的学习。个人基本信息、银行卡账户、密码等涉及个人资金账户安全的信息，请务必妥善保管，不得随意告诉他人。不要相信投资承诺，不轻易汇款给对方，天上不会掉馅饼。

    针对非法集资现象，国家金融监督管理总局宁波监管局提醒广大投资者，选择正规机构、正规渠道进行投资理财，抵制高息集资诱惑，警惕非法集资陷阱，共同维护金融秩序。

    记者 徐文燕

    通讯员 张首君 王翔 赵振炜