李先生近日通过某客服软件接到一单业务，客户自称是某香港公司，要采购一百多万元货物，希望添加微信沟通。客户表示愿意先付40万元定金，但提出要使用香港账户进行交易。李先生二话不说找到朋友的香港公司账户来收款。在收到朋友发来的定金到账短信后，对方要求将7万元回扣打到其私人账户。

    李先生为了促成这单生意，毫不犹豫地转过去了。没过多久，李先生却得知已到账的40万元货款被撤回了，此时微信也已被“客户”拉黑。

    收到款项到账短信，钱还能飞了？还真的可以！

    如果接到类似订单一定要当心，有可能是外贸诈骗。犯罪分子常常利用香港地区银行核账方式的特殊性——区分“到账”和“入账”，让受害人以为银行账户已收到款项，却不知看到的只是挂账，实际并未到账。香港的银行账户“到账”不等于“入账”。对方在24小时内可以撤销。

    宁波银行提醒您关注以下三点：

    一是要做好客户尽职调查。在与新客户建立业务关系之前，进行背景调查，全面了解对方的信誉度和经营记录。对下单速度非常快、以各种理由要求收款后立即返佣的“客户”都要警觉，催得越急越有猫腻，千万不要着急在看似紧急的情况下汇款。

    二是要谨慎选择支付方式。尽量选择相对安全的支付方式，如电汇转账等能够即时到账的方式进行交易。

    三是要了解银行账户运作规则。境外一些银行支持转账后撤回，要特别注意分辨“账户余额”和“可用余额”。银行发送的第一条短信，显示“账户余额”，仅表示钱到银行，并没有真正进入你的账户。第二条存入短信才是“可用余额”，表示存入金额，才是真正的入账，是不可撤销的。

    因此，一定要以银行“可用余额”为准。如有疑问，要直接致电银行官方电话进行咨询确认，避免掉入骗子设置的陷阱。

    国家金融监督管理总局宁波监管局提醒广大市民，务必加强金融知识学习，提高警惕，切勿掉入不法分子的诈骗圈套。

    记者 徐文燕

    通讯员 秦轶男 董姸娜 张宏伟