“节后，数家银行理财经理向我推荐各种理财产品，选来选去还是觉得美元存款最有吸引力，毕竟美元存款年利率最高的能超过5%。”马女士称。

    在美联储激进加息助推下，美元存款利率一度持续“狂飙”。那么，定存美元适合所有人吗？临时换汇划算吗？

    记者走访银行网点了解到，目前，部分城商行一年期美元存款产品利率超5%，最高的可达5.2%。

    比如，恒丰银行近期推出的数款美元存款利率就较有吸引力——存期6个月、1万美元起存的产品年利率最高5.1%；存期1年、1万美元起存的存款年利率最高5.2%。而部分挂钩美元的外币理财产品也备受储户青睐。

    2022年3月以来，美联储连续加息11次，联邦基准利率上调至5.25%-5.5%。相比之下，继今年6月初下调后，全国性商业银行自9月1日起再度下调人民币存款挂牌利率，调降幅度10-25个基点。即便是一些利率较高的股份行，人民币定期存款三年期年利率也仅2.25%。

    某银行理财经理表示，近期，银行推荐美元产品的频率比较高，客户咨询或购买热情也都较高。从安全性方面来说，美元定期存款也是存款产品，受存款保险保障。在保本保息的情况下一年期利率能达到5%以上，市场上此类产品已经很少。“但如果手头没有现成的美元，需要先购汇。按照规定，一人一年有5万美元的额度。”

    为此，记者算了一笔账：如果存5万美元，当前美元兑人民币汇率为1:7.3，美元定存一年期是5.2%，存5万美元，到期后利息是2600美元，相当于18980元人民币。如果定存人民币，5万美元相当于36.5万元人民币，按照同一家银行一年期定存利率2.15%，一年定存利息是7847.5元人民币，两者相差超过11132元。

    当然，以上推算并没有考虑汇率波动因素。此外还需要注意的是，将人民币换成美元定存，此后再将美元换成人民币，将产生两次购汇结汇的费用。这便是汇差。

    融360数字科技研究院分析师刘银平认为，投资者要充分考虑汇率波动风险。如果持有美元存款期间，美元相对人民币升值，投资者不仅能获得较高的存款利息，还能获得汇率波动带来的溢价；反之，如果美元贬值，投资者获得的实际利息收益就要打折扣了。记者 周雁