农行宁波镇海支行客户经理走进骆驼果蔬市场，为个体工商户讲解农行普惠金融产品及政策，同时提醒商户“守好钱袋子”。通讯员 赵梦青 摄

农行宁波镇海支行客户经理走进某冶金有限公司了解企业生产经营情况。 通讯员 徐荣荣 摄

    小微企业是我国经济发展的韧性和潜力所在，在激发市场活力、增加就业岗位、推动技术创新等方面发挥着重要作用。

    今年以来，农行宁波市分行加大本地化普惠产品创新力度，以“小微增信贷”“甬农e贷”等特色产品为抓手，深入开展“走万企、提信心、优服务”活动，持续巩固普惠贷款增长势头。截至9月末，农行宁波市分行普惠型小微企业贷款余额479.8亿元，增速51.53%。

    加强产品创新 破解小微“融资难”困境

    今年以来，市场环境持续向好。为满足小微企业“抢时间”“抢材料”“抢订单”的经营需求，农行宁波市分行创新推出“甬农e贷”产品，采用“本地数据+总行平台”业务模式，依托工商、政务、税收、社保、进出口、金融等大数据，搭建模型生成企业白名单，帮助小微企业实现快捷贷款融资。这是农行宁波市分行首个自主建模的线上线下全渠道经营项目。

    “现在只需要手机上点一点，就能贷到款了，对我们这种长年在外做工程的企业真是非常友好！”看到手机上贷款到账的短信，宁波某生态景观建设公司（以下简称“景观建设公司”）负责人鲍先生高兴地说道。

    景观建设公司成立于2007年，主要从事园林景观工、绿化提升等工程。在一次电话联系中，农行宁波高新区支行客户经理了解到，景观建设公司出现了资金缺口，急需一笔资金用于周转，于是直接上门服务，指导企业线上发起“甬农e贷”贷款申请。不到20分钟，企业负责人鲍先生就收到了60万元贷款到账的短信。

    同样为资金犯难的还有某精密机械有限公司负责人童先生。十几年前，童先生来到宁波打拼，是一名“新宁波人”。2014年，他创立了某精密机械有限公司，主要生产智能门锁。今年8月，童先生的公司接到一笔大额国外订单，需要垫付300多万元用于购买原材料，这让童先生又高兴又犯难。听闻农行宁波市分行推出“甬农e贷”产品，童先生赶到附近网点咨询。经过资格初审，童先生的公司符合“甬农e贷”产品的资格条件。农行宁波骆驼支行客户经理立即上门进行信息核实及资料收集。两天后，童先生的账户收到了200万元的贷款。“宁波这座城市很温暖，农行对小微企业的支持让我很感动，我现在更有信心了。”童先生说。

    优化服务模式

    汇聚合力为小微“添翼赋能”

    资金短缺、融资困难是小微企业发展中经常遇到的难题。为提升银企对接精准度和企业获贷便利度，近两年，宁波市在辖内小微企业园区开展“伙伴银行”建设，鼓励银行通过创新信贷产品、优化信贷流程，满足小微企业不同成长阶段的多样化需求，成为小微企业成长的伙伴。

    去年9月，农行宁波北仑分行与宁波经济技术开发区科技创业园（以下简称“创业园”）签订了“伙伴银行”战略合作协议，银园双方在企业融资、信息共享、产品创新等方面启动了全面、深度合作。

    宁波某光学科技有限公司是创业园于2021年引进的一家高科技人才企业，在“伙伴银行”专题走访过程中，农行宁波北仑分行客户经理了解到，作为科创研发企业，该公司缺乏可抵押的资产，如果按照常规流程向银行贷款，周期会比较长，但创新时效不等人。

    农行宁波北仑分行第一时间开通绿色通道，加快审批流程，及时为该企业发放“小微增信贷”200万元。今年年初，农行宁波北仑分行通过以贷引投，联动农银国际为该企业办理了股权投资项目，通过专项基金成功投资该公司600万元，进一步拓宽企业融资渠道，助力企业全生命周期发展。

    像这样通过“伙伴银行”模式受益的小微企业还有很多。截至9月末，农行宁波市分行已与全市20家小微园区签订“伙伴银行”战略合作协议，为超过140户“伙伴园区”的小微企业授信7.35亿元，用信3.97亿元，着力缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，用心护航小微企业发展。

    除了资金短缺、融资困难外，缺乏足额抵押物也是小微企业发展中经常遇到的难题。对此，农行宁波市分行积极探索“银政担”服务模式，与宁波市融资担保有限公司（以下简称“市融担”）开展战略合作，成为宁波市首家签订银担“总对总”批量担保业务合作协议的金融机构。

    据了解，“银政担”服务模式是以“批量担保”业务为基础，创新“小微增信贷”本地特色产品，下设“金穗亩均贷”“双碳资信贷”“交通物流贷”“非遗贷”等子产品，聚焦集群类、科创类、人才类、文旅类优质小微企业，应对小微企业普遍存在的轻资产、无抵押现状，通过银行让利、政府担保，为小微企业提供利率及担保费率优惠的类信用贷款，形成风险共担、优势互补、互利多赢的服务模式。截至9月末，“小微增信贷”产品已累计为1000余户小微企业发放贷款超60亿元。

    丰富特色活动

    打通服务小微“最后一公里”

    今年9月以来，农行宁波市分行集中开展“走万企、提信心、优服务”活动（以下简称“走万企”活动），组建服务小微企业专业团队，通过走访工业园区、召开银企对接会、名单制走访服务等方式，多形式、多渠道、广覆盖对个体工商户及小微企业进行帮扶和支持。

    小微企业主李先生就是在“走万企”活动中，获得了农行的150万元“甬农e贷”支持，这是他开办企业以来获得的第一笔贷款。

    李先生经营一家生产智能装备、自动化装备的小微企业，年销售额超过1000万元，受之前疫情影响，企业库存越来越多，销量却未同比增加，流动资金周转出现困难。9月中旬，正在李先生发愁之际，他碰到了上门走访的农行宁波五乡支行的客户经理。经过资质初审，李先生的企业符合“甬农e贷”办理条件，客户经理随即指导李先生进行线上申请办贷。两天后，150万元资金就到账了。

    截至目前，农行宁波市分行“走万企”活动已累计对接各类小微企业1200余户，涉及制造业、民生服务业等各行各业，为小微企业提供了业务咨询、开户、融资等“普惠+”一揽子金融服务，着力解决无贷款记录企业金融知识不足、银企信息不对称、申贷流程复杂等“首贷难”问题，将普惠金融活水精准滴灌小微企业。

    农行宁波市分行相关负责人表示，将持续坚守“金融为民”理念，主动发挥国有大行稳经济、促共富的金融支撑作用，推动金融政策直达、资金直达、优惠直达小微企业，用心铺就小微企业发展之路，为实体经济高质量发展贡献更多农行力量。记者 周雁 通讯员 赵梦青