经过去年存款利率多轮调降，如今，市面上利率超3%的存款产品并不多见。然而，在一些银行里，却仍然存在利率超5%的存款。但这种存款并不是人民币存款，而是美元存款。

一万美元存一年利率超5%

年初，各家银行“揽储大战”上新增了一员，不少银行推出高利率美元存款产品。

“1万美元以上存一年，对外利率是4.8%，如果是新客户走一下申请，最高利率可达5.1%。”某城商行人士告诉记者，相比去年，美元存款利率调低了一些，不过相比同业仍处于较高水平。

恒丰银行客户经理给记者出示了美元存款利率的一览表。记者注意到，利率最高的是一年期产品，1万美元起存，年利率为5%。六个月产品，50美元起存年利率为4.5%，3个月的为3.9%。

外资行对起存点要求较高。例如，汇丰银行的美元定期存款产品分为半年及一年期两个品种，年化利率均为4.5%，起存金额为2万美元；开泰银行的一年期、半年期、3个月期美元存款产品，最高利率可达5.2%，但要求1万美元起存。

不过，市面上各家银行的美元存款利率差距比较大。某国有银行人士对记者说，一年期，1万美元起存的话，最高利率是2.8%。一家股份制银行的理财经理也表示，该行利率与上述大行同步。

理财公司加大美元理财产品发行

从4.3%到2.8%，不少银行去年7月已调低美元挂牌存款利率。尽管如此，据记者观察，这类银行纷纷推出以美元存款产品为底层的理财产品，吸引客户购买。

比如，招商银行代销的“招银理财-招睿和鼎美元13号”产品，1美元起购，每日可赎回，属于R1风险等级产品，今年以来收益率达4.36%；中银理财-美元乐享天天（进阶增益型）-汇，近3个月年化收益率高达5.3%，远高于2.5%至3%的业绩比较标准。该产品属于中低风险类型，起购金额为1美元，每个交易日均可申赎。

中信证券首席经济学家明明对记者分析称，当前中美利差处于相对高位，国内存款利率不断压降，而海外存款利率较高，美元相关产品性价比凸显，因此理财公司加大了发行力度。

市场波动不断，勿轻视汇率风险

事实上，去年美元存款利率曾经历“狂飙”。去年初，5%以上美元存款利率在中资银行不稀奇，国有大行亦推出接近5%的美元存款产品。去年7月初，以国有大行为代表的多家银行对美元存款产品利率进行调降，基本由4%以上降至2.8%左右，幅度不小。

不过，依旧保持在较高利率水平的美元定存，仍引发投资者的关注。然而，在人民币汇率持续回升的背景下，此刻“上车”是否划算？

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，对于手中有多余美元，并在较长一段时间不用考虑美元流动性问题的投资者，可以考虑部分比例配置美元存款。但对于需要用人民币购入美元进行存款，到期后再将美元兑换回人民币的普通投资者而言，投资美元存款需要考虑汇率波动风险与流动性便利问题。

值得注意的是，美元存款高利率能否延续并不明晰。随着美联储加息节奏放缓，市场押注今年降息，美国经济复苏趋缓，短期对美元走势构成压力。

对于一些有汇率避险需求的个人或者企业，也可考虑“存款+外汇衍生品”的策略，满足自身对美元套期保值的需求。例如，通过“美元定期存款+存单质押模式远期结汇”，在不额外占用资金的情况下，提前锁定美元定期存款到期结汇汇率。记者 周雁