清明小长假，天气晴好，不少市民潇洒出游、聚会、购物，“任性”刷卡消费。不过，节后随之而来的信用卡账单可不能马虎。假期消费过多，还款压力大，怎么减轻还款压力？信用卡逾期多久会影响个人征信？怕忘记还款时间，怎么操作更方便？假期归来，理财从信用卡还款开始，今天就来聊聊这些大家关心的问题。

    还款压力大

    谨慎选择还款方式

    “最近搬家，趁着小长假商场里搞活动，给新家添置不少电器和家具，刷的都是信用卡，现在静下心来仔细一算，发现预算超了，还款压力有点大”，面对自己的信用卡账单陈小姐无奈地表示。假期消费过多，还款压力大，怎么减轻还款压力？

    在这种情况下，持卡人不妨选择向银行申请分期还款来延长还款时间，或者最低还款额还款服务减轻还款压力。据悉，分期还款免息但手续费较贵。随着每月还款，欠款额逐渐减少，但手续费始终是按总分期额来计算的，即使提前还上所有欠款，仍需缴纳剩余的手续费。业内人士不建议分期时间太长，一般3到6期就可以了。使用这个分期的好处就是相当于交了保护费，不会封卡、降额度。

    如果选择最低还款额还款，一般只需还当月账单总额的10%，就不算逾期，但产生的利息仍需消费者谨慎。大部分银行信用卡最低还款的利息计算方式，是按“账单总额”每天0.05%收取，没有免息期，即刷卡消费第二天至还款日的利息；没还的欠款和产生的利息，都将滚入下个月的账单中。业内人士提醒道：“无论选择哪一种还款方式，都希望消费者能谨慎选择，其次在消费时应注意自己的还款能力，尽可能在自己经济能力范围之内消费。” 

    信用卡逾期多久

    影响个人征信

    信用卡逾期不还、恶意透支不仅会产生罚息，更为严重的是，信用卡逾期欠款超过一定时间和额度，银行会冻结信用卡，同时你的个人征信就可能有污点了。

    据了解，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。央行新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。如还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息；新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。即便是销卡，也有还款记录。新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。要知道，征信污点对你以后买房买车贷款；坐飞机、火车出行；工作应聘等都会带来影响，所以，信用卡逾期未还千万不要不管不顾，一定要及时处理。

    如果信用卡还款不及时，逾期多久会上征信呢？事实上，银行在征信记录上的要求不会这么苛刻，从最后还款日到开始罚息 、再到是否上征信报告，银行会有一定的“容差容时”服务。业内人士表示：一般银行是按照“连三累六”的规则来上报征信报告的，“连三”是指连续三个月逾期还款，“累六”是指累计六次逾期还款。

    虽然这样的宽限服务，让信用卡显得人性化了许多，给了信用卡使用者逾期补救机会，不过各银行在容时容差执行过程中标准不一，如果逾期还款最好打电话去确认一下，同时还是建议大家养成按时还款习惯。

    关联并提早还款

    让卡奴更省心

    怕忘记还款时间，怎么操作更方便？由于银行的信用卡账单日不同，手持多张信用卡的持卡人在还款时难免“迷糊”，弄错还款日的情况也时有发生。对于这部分持卡人，不妨选择银行提供的关联借记卡自动还款服务，只要保证绑定的借记卡余额充足即可。

    现在微信、支付宝等第三方平台也可以为信用卡还款，非常方便，市民可能会首选这些平台。但在使用时需要注意的是，支付宝和微信还信用卡目前都需要手续费，此外由于各家银行在这些第三方支付平台上开通的跨行还款合作有所不同，用第三方支付平台还款到账时间不同。因此，持卡人选择这种方式还款时要留意银行的到账时间规定，最好预留出足够的时间以便资金到账。□王巧艳 整理