理财有道

　　【案例】 8月28日,家住鄞州区钟公庙，今年70岁的刘大爷购买了一款某银行的理财产品，投资金额为5万元，投资期限181天，预期年化收益率为5.1%。“银行的个人理财产品协议书多达21条，看也看不懂，工作人员告诉我这款产品是保本型的，收益可以保证，无风险，可是我发现理财产品申请书上并没有这么写，所以想知道这款产品是否真的保本保收益且无风险？”当天，刘大爷拿着购买理财产品的“个人理财产品申请书”，来到本报“理财有道”栏目组咨询。

　　【解答】 浦发银行宁波分行理财师陈培红：

　　在日常理财投资过程中，不少投资者对保本类银行理财产品“情有独钟”，认为该类产品肯定能实现预期收益并且风险低。诚然，保本类理财产品在保证本金安全性方面较非保本类理财产品有一定优势，但涉及具体收益仍需根据产品实际的风险状况而定。

　　产品介绍中明确是保本保息的银行理财产品，收益基本能得到保证；仅明确是保本浮动收益的产品，则产品收益可能在一定区间范围内出现波动；另外还有一种是非保本浮动收益型产品，则不保证本金及收益。

　　所以建议投资者在购买产品前首先要明确产品的性质，同时还要了解清楚产品的投向，如果是挂钩指数的产品风险都比较大，需要警惕。

　　与此同时，高收益往往伴随着高风险，在开始投资理财前，老年投资者要梳理自己的资产配置现状，了解风险承受能力，在保证本金安全性的基础上进行投资理财。

　　值得一提的是，现在各家银行都专门推出了针对老年人的理财产品，老年人可以优先选择这类产品，这类产品的设计以稳健为主，风险较小，安全性较高。记者 王婧