大头菜前一阵看到一个网络段子，说贵的东西你买了以后发现只有一个缺点，那就是贵；便宜的东西你买了以后会发现只有一个优点，那就是便宜。当然，贵不一定好。正像便宜的不一定划算一样。大头菜以为，适合自己的才是最划算的。

　　贵和便宜只是价格的外在表现，而价格是商品统一制定的，但是商品对于你而言的价值，却是跟你的需要息息相关的。

　　比如说起保险这个事，还真不能用价格来做一个尺子，轻易地下论断，买哪个划算。因为工作的关系，大头菜跟保险行业打了十几年交道，所以身边也经常会有朋友来问，买什么保险好。大头菜都不忘加上一句，要看哪个适合你。

　　拿最近比较热门的互联网保险来说，似乎是以投保的便捷性和价格的实惠性来占领阵地的。大头菜的理解是，这类保险其实是切中了一部分客户的需要，而并不是仅仅以价格来取胜的。

　　拿健康险来说，互联网上销售的主要是消费型健康险，这类保险通常能以较低的保费换取较高的保额。但是保险期满，没有费用返还。而我们传统的由业务员推广的健康类保险，则往往附加有储蓄或者分红等理财功能，有些是期满没有赔付，可以返还一定金额（通常是本金×一定系数），有些则有分红，有的与投资账户相关连。不过这类的保险费用会比消费型健康险高出不少，但承保期限会比较长。大头菜的理解是，消费型的健康险比较适合参加工作不久的年轻上班族，收入有限，支出不小，同时对保险的需求比较强。这个时期比较适合选择低保费高保障的险种。互联网上的消费型健康险，一般期限比较短，期满后要记得及时续保。随着年龄与收入的增长，成家以后的中青年时期，你是整个家庭的顶梁柱，上有老，下有小，还要供房养车，这个时候追加健康险额度的话，可以考虑那些期限长，兼有储蓄功能的险种。如果已经跻身高净值人群，可以考虑分红险、投资险。这些险种保险支出比较高，如果说收入达不到一定程度，保费支出会形成沉重的负担，中途退保又会形成损失。而中年到退休前，这段时间收入稳定，经济条件还在上升，但身体却在走下坡路，条件允许的话，可以选择一些保终身的健康险，这种保险当然会比短期的产品或者定期（一般为二三十年）的产品保费要贵。这个时候为什么要选贵一点的产品？因为超过一定年纪，很难买到健康险产品了。但是年纪越大，对于健康风险的管理却越为重要。比如退休后是重大疾病发病率的高峰，但到了这个年纪想买保险的话很不容易，针对这个年龄段的人，普通的重疾险要么没法买，要么保费太贵。但是在这之前已经投保了终身健康险的话，就不需要担心这个了。

　　所以选择保险不是一个简单地比价格的过程，一面要结合自身的理财的规划，一面更要结合现实的因素，比如保费要考虑到自己的收入水平，保额要考虑自己在家庭中负担责任的大小，承保范围是否涵盖了自己的需要，还有年龄大小、身体状况、工作性质等等其他因素。

　　适合自己的保险产品才能带来你所需要的保障。所以在选择之前，分析一下自己的状况，搞清楚自己的需求点，才是最重要的。业务员或者理财师的建议值得参考，网上的各类分析看起来也头头是道，不过记住，买单的是你自己哦。周静