商报讯（记者 崔凌琳）随着“年中大考”渐行渐近，各家银行已到了揽储的关键时点。随着资金需求扩大，资金成本水涨船高，本周，银行理财收益率再度刷出年内新高。放眼甬城，5%的预期年化收益率的银行理财产品比比皆是，银行为了揽储花样频出。

    据Wind资讯统计，本周银行在售的产品数量保持平稳，总数182款，但整体预期年化收益率得到了进一步增长。其中，预期年化收益率达4.5%以上的产品超过六成；预期年化收益率逾4.8%的约占35%；1/4的产品预期年化收益率达到5%以上。

    本周，被录入“甬城在售人民币理财产品收益排名前十位”的最低预期年化收益率达到5.1%，较上周进一步攀升，不仅是浙商银行、包商银行、宁波银行、杭州银行等股份制商业银行、城市商行不遗余力地加推高收益产品，就连中、农、建、交等国有大行亦当仁不让。据记者查询，在综合榜单中，中国银行一款以股票为投资标的的35天期结构性理财产品，首次以6.5%的预期年化收益率进入“前五强”；在“起点金额5万元的人民币理财产品排名”中，建行一款委托期限为230天的非结构性产品，以5%的预期年化收益率与招行、民生、泰隆银行、宁波银行等多家银行一起进入“十强”行列。

    银行理财如何既有高收益，又能提前赎回？

    实际上，除了本报参考的Wind资讯统计名单外，甬上各家银行中实际在推的高收益产品更是不乏，如广发银行本周新一期“薪满意足”产品，委托期限为半年至一年不等，预期年化收益率最高可达5.1%。

    除了常规的“新客户专属”“老友款理财”等噱头外，银行更是绞尽脑汁在产品本身上做功课。

    一般来说，银行理财产品都会附上“不可提前终止”和“无权提前赎回”的条款，换句话说，投资者一旦购买了银行理财产品，就要等到产品到期才能赎回资金。不过，记者近期在一家国有银行发现了一款预期年化收益率高达6%的产品，不仅可以提前赎回，而且还能拿到远高于活期存款的收益率。据悉，尽管这款产品的投资期限长达三年，但产品在理财期限内的每个年度均设置了开放期，投资者只要持有满一年，就可获得4.5%的预期年化收益率；持有满两年便可有5.5%的预期年化收益率；持有满三年，就能按6%的预期年化收益率兑付。该行理财经理告诉记者，尽管产品的最高预期年化收益率高达6%，但产品的风险等级并不高。

    当然，一家股份制银行产品经理表示，理财产品要实现“分段计息”的模式，必须基于一个足够大的资金池，投资端需分散到很多优质的标的之上，以面临可能出现的集中赎回，所以此类产品未必能在银行中普及，投资额度也会有所限制。

    通常，期限较长的产品，预期年化收益率相对更高，然而，一旦急需用钱，动辄一年、两年期的产品往往面临变现尴尬。为了能让投资者既能最大程度地锁定高收益，又可避免长期限投资的流动性限制，眼下，工行、浙商、浦发、兴业等不少银行均已就本行的理财产品开放了转让平台，转让流程简便，且绝大多数暂不收取转让手续费，以此兼顾投资者的利息收入和资金流动性。