7月24日，本报第2版刊登的《女儿无节制借贷 全家为此已还13万余元》，讲述了年轻人小周无节制借贷，拖累一家人的事情。去年底，本报也曾报道过一位男青年小王欠下16家网贷公司10万元的事情。遭遇类似事件，究竟该怎么办？本期民生会客厅，我们一起关注这个话题。

    主持人 沈珞

    本期嘉宾：

    孙伟  区金融办综合科科长

    孙凯  区公安局刑侦大队综合室主任

    张奇军  人民银行奉化支行信贷部副主任

    乐嘉波  区人民法院民二庭法官

    吴女士  市民

    “宝瑞SI” 网友

    让人欢喜让人忧的借贷

    主持人：像小周和小王因借贷拖累一家人的事情，我们应该怎么看待？

    张奇军：类似小周和小王的情况，我们每年都会遇到五六起，不少家长对自己子女的不良信用记录和借贷情况感到惊讶，因为事先家长对此都不知情。

    这些成年子女，他们有的不符合银行借贷条件，转而通过这些平台借贷，不需要通过家长，就能比较容易得到贷款。这些纳入人民银行征信系统借贷企业都是合法的，所以借贷双方的借贷也都是合法行为，只能说年轻人自律不够，责任心不强。

    孙凯：有的人确实急需用钱，但因条件所限无法通过银行借贷，情急之下求助其他借贷平台，既没有对借贷条件考虑太多，也没有对自己的偿还能力做准确的判断。这样的人不分群体，不分年龄。甚至部分人还会陷入不断举新债还旧债的恶性循环。

    乐嘉波：近年来，P2P等线上借贷纠纷在增多，债权人诉诸法律解决，债务人很多都是年轻人。他们从这个平台到那个平台，屡屡借款，积累债务。去年，奉化也有一位债权人，通过一个网贷平台借款给省内外的人，部分借款未能及时收回，不得不诉诸法院。

    吴女士：这些借贷企业作为银行等金融机构的补充，可以研究一些更妥当的操作方式，监管机构加强把关，做得更好。

    宝瑞SI：大宗借贷，比如买房，肯定是通过银行，但我尝试过网贷，也比较方便，只要及时还款就不会有问题，平台也会及时通知还款。既然是国家审批出合法的，肯定有存在道理。

    识别借贷陷阱和合法借贷

    主持人：现在各种名目的借贷很多，我们应该怎么选择？

    孙伟：目前，我区有合法资质的小额借贷公司只有4家，是为了支持本地小额信贷需求，经宁波市政府审批同意的，根据每个县市区的经济总量、金融服务现状等情况核定的。我们对全区的小额借贷有一个大数据监测，今年三四月份，据此取缔了一家没有资质的小额借贷公司。

    孙凯：有一种以借贷为名行诈骗之实的违法犯罪行为，我们称之为“套路贷”，是公安机关近期重点打击的现象。此类案件一般有这些特点：犯罪嫌疑人先与被害人签订借款合同，并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及车辆房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。比如被害人实际拿到手1万元，合同上却是2万元，还要抵押价值10万元的车辆。并通过制造银行流水记录的方法，刻意造成被害人已经取得合同所借全部2万元款项的假象。然后，犯罪嫌疑人认定被害人违约，并要求被害人立即偿还借款，在被害人无力支付的情况下，再故意介绍其他假冒的贷款公司或个人，与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。最后提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人财产的目的。

    乐嘉波：比较正规的P2P网络借贷，网络平台一般只提供信息中介服务，不提供保本保息承诺，出借方需要自行审核风险，借款人一旦违约，除要向出借人偿还本息外，往往要向平台支付高额中介费及违约金。

    借款人借款时要考虑自己的消费能力、偿还债务能力，借款后及时还款以免影响个人信用。而出借人涉及大笔投资的时候，要仔细阅读合同内容，不要轻信平台高收益、低风险的承诺。双方都要尽量选择正规的低风险渠道借贷，网络平台大多起到中介服务作用，没有放贷、吸储资质，可通过国家企业信用信息公示系统查询平台公司经营范围。

    遭遇借贷纠纷怎么办？

    主持人：如果遭遇借贷纠纷，该怎么做？

    孙凯：遭遇“套路贷”等违法犯罪行为，要及时报警，并保留好证据。但如果是正常合法的民间借贷，这属于民事经济纠纷，应通过民事诉讼的手段解决。但如果债权人在追债过程中采用暴力追债，有殴打、伤害、毁坏财物、非法拘禁等违法犯罪行为，当事人可以拨打110报警求助。

    张奇军：成年子女要对自己的行为负责。需要提醒市民，合理消费，谨慎借贷，维护个人信用，不要因此影响生活，带来不便。

    乐嘉波：出借和还款的过程尽量不要现金交易，如果诉诸法律，保留必要的证据，一旦涉及纠纷，借款人自愿支付的年利率36%以下的利息无法返还，未支付的部分，法律只保护最高24%的年利率。

    主持人的话——

    不管是小额借贷公司，还是互联网金融，必然有金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。出借人和借款人都要对此有清醒认识，认识到理财有风险，了解自己的经济承受能力。

    （通讯员 应伟健 陈群力协助采访）