多年来，工行宁波市分行紧紧围绕小微业务发展目标，从优化业务流程、加大资源支持力度等方面着手，积极提升小微企业金融服务能力，为小微企业和地方实体经济的发展提供了强有力的支持。今年上半年，完成总行下达新增普惠口径小微企业贷款计划的212.88%。 

    小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分，是带动区域经济发展和改善民生的主要力量。工行宁波市分行结合宁波经济特点，运用互联网、大数据技术，突出加大对小微企业、“三农”等实体经济薄弱环节的金融支持，先后为小微企业量身打造了“网贷通”、流动资金贷款网络化、票据网络化和“经营快贷”等多项网络融资产品，既简化了业务办理手续，便利了小微企业融资，又有效降低了小微企业融资成本。

    去年，工行宁波市分行还专门设立了普惠金融事业部，为小微企业客户提供一站式、一揽子的金融服务。在支持小微企业的过程中，该行不断创新服务模式，在信贷产品上，推出既有流动资金贷款，又有基于交易链的国内保理、订单融资、商品融资、应付款融资等贸易融资新产品；既有立足网点面对面办理的融资产品，又有可通过网络自助办理适合小微企业需求的融资产品。如该行推出的“网贷通”产品，准入门槛低，操作方便快捷，小微企业客户只需一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，就可通过网上银行自助进行合同项下的自助提款、还款，不受时间和空间限制，资金实时到账。同时，“网贷通”的提款和还款时间由企业自己做主，且计息时间按资金的实际使用天数计算，未使用则不计息。据测算，仅今年上半年，“网贷通”给善于打时间差的宁波小微企业省下了600多万元的融资成本。该行推出的供应链融资业务，依托核心企业为其上下游配套小微客户提供融资支持，解决小微企业资信水平低和融资担保难的问题，增强产业链稳定性，帮助核心企业塑造产业链竞争优势。同时，该行推出的小微企业周转贷款、经营型物业贷款、标准厂房按揭贷款、账户卡循环贷款等业务，建立了相对完整的小微企业融资产品体系。

    值得一提的是，工行宁波市分行通过不断优化小微企业贷款期限管理，对符合规定条件的小微企业，可以落实“借新还旧”，为其办理续贷业务。以前，小微企业贷款到期后，必须得先偿还该笔贷款，再向银行申请新的贷款，即便一切很顺利，中间也会有几天的空档期。有的小微企业为了筹措还上一笔贷款的资金，甚至求助于民间借贷，在承受高息的同时，也隐藏了资金断裂的危险。工行宁波市分行推出小微企业续贷业务后，有效解决了小微企业客户的资金周转难题，同时也帮助企业节省了过桥资金成本。此外，通过优化小微企业信贷业务流程，下放审批权限，提高了业务办理效率。

    （沈颖俊）