“孩子有医保还需要购买商业保险吗？”“意外保险、住院医疗保险等是不是必须要保？”“学校能否指定保险公司投保学平险？”……开学在即，学生保险又成网上一大热点。带着众多网友的疑问，记者特别咨询了宁波市人力资源和社会保障局的相关保险专家。

    据了解，目前孩子参保的保险险种一般有两种，一是城乡居民基本医疗保险；二是各大保险公司推出的相关商业保险。而这两种保险均为自愿投保。此外，涉及在校学生理赔的还有校（园）方责任保险。这一保险则由学校作为投保人。

    孩子的城乡居民基本医疗保险怎么投保

    按户籍所在地是否在宁波，这一险种有两种办理方式。

    户籍在宁波的：家长可持参保人员户口本原件、代办人的居民身份证原件，到户籍所在地街道（乡镇）社会保障服务机构、医保经办机构或由街道（乡镇）组织的社区（村）代办点办理参保缴费手续，其中：

    1、婴幼儿（6周岁以下），保费为400元。户籍在宁波的新生儿，一出生就能参加宁波的城乡居民医疗保险，办理时间是新生儿自出生次月起3个月内。若错过上述办理时间也可办理，但办理后会有3个月的待遇等待期；

    2、未满18周岁的，保费为150元；

    3、满18周岁的，未在宁波读高校的全日制学籍的在册就读学生，保费为400元。

    户籍不在宁波的：本市范围内各类中学（含职业高中、技工学校）、普通小学、特殊教育学校中具有本校全日制学籍的在册就读学生，可通过学校办理，保费为150元，由家长自理。

    需要特别提醒的是，奉化、象山、余姚、宁海、慈溪等地城乡居民医保的筹资标准是由当地政府根据待遇保障要求及参保人员结构、医疗消费水平确定的，并不一定遵循上述标准。

    孩子的商业保险要不要购买

    办理了城乡居民基本医疗保险，还需要保商业保险吗？业内人士提醒，城乡居民基本医疗保险只是一种基础保障，并不能全面保障孩子的健康成长，为此，父母还可酌情为孩子购买一些商业保险，如学平险等。

    据了解，学平险全称“中小学生平安保险”，是属于人身意外伤害保险的一种，由学生入学时自愿投保。被保险人只需缴纳少量的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。

    这类商业保险，学生家长自愿购买。是否投保，选择哪家保险公司，完全自愿。若发现有关方面在相关操作中有违规现象，可以举报。

    校（园）方责任保险是什么

    学生在校活动中或由学校统一组织安排的活动（学校活动包括体育课、实验课、课间操、课外活动、春游等）过程中，因学校非主观过失导致注册学生的人身伤害和财产损失，依法应由学校承担直接经济赔偿责任。

    要注意的是，校方责任险是由学校作为投保人，因校方过失导致学生伤亡的事故及财产损失，由保险公司来赔偿。校方责任保险适用于补偿原则，一般为不定额赔偿责任，保险赔偿金额不得超过保单中规定的被保险人应对第三者负责赔偿的最高限额，并以责任限额为限。

    如何用医保卡余额为孩子购买商业保险

    为了提高医保个人账户历年结余资金的使用效率，市金融办、市人社局和宁波保监局，组织保险机构针对医保个人账户历年结余资金分散、规模较小的特点，为市民设计了两款医保历年个账余额专属健康保险产品。

    据报道，这两款专属产品分别为重大疾病商业保险和住院补充商业保险。专属重大疾病保险为一年期重大疾病保险，分5万元保额和10万元保额两档，基本涵盖了宁波发生的主要疾病类型。

    参加本市职工基本医疗保险且历年个账有结余的家长可通过建立家庭共济网的方式，选择中国人寿宁波市分公司、人保财险宁波市分公司、太平洋寿险宁波分公司、平安养老宁波分公司和泰康人寿宁波分公司五家保险公司的任何一个网点购买。但购买时，需先将所需资金从历年账户划转至共济账户。

    共济网发起人可以通过宁波（人社）医保通App在手机端办理相关手续，也可以持本人及家庭成员居民身份证或社会保障卡，到社保(医保)经办机构服务大厅或就近到区县（市）街道（乡镇）社保服务站内的自助服务设备办理。

    使用医保历年个账自愿为本人或其孩子购买专属保险产品的家长，购买后历年个账应保留4000元以上余额。

    业内人士特别提醒，购买这一商业健康保险，一定要带孩子本人前往。为此，孩子近期将到异地求学的家长，请赶在孩子离开甬城前办理相关手续。（张璐 海文）