人保财险宁波分公司信贷人员深入基层，破除小微企业“担保难、融资贵”问题。（人保财险宁波分公司供图）

    记者 孙佳丽 通讯员 张梦娜 

    小微企业“担保难、融资贵”问题普遍存在，是企业发展的巨大阻碍。为破解这一难题，人保财险宁波分公司在全国首创城乡小额贷款保证保险。2009年至今，这款无抵押、无担保小额贷款信用保证产品，累计为1.65万户初创期小企业、个体工商户、三农客户增信，承保规模达143.64亿元。

    “当时多亏了人保财险宁波分公司的担保，80万元的承保额度让公司及时更新设备、购入原材料，我们才能在今年做到3000万元的产值规模。”宁波斯尔特有限公司总经理吴海云望着车间里不间断运行的机器，满心是收获的喜悦。

    斯尔特是人保财险宁波分公司在2017年承保的客户，主要从事电动工具生产。2017年上半年，企业接到了一个订单，让吴海云有了新的想法。订单要求的产品利润好于企业原有产品，若能长期合作，企业将会取得一个好的转型机会。可是，从产品的开模到设备的购置，他算了算手头的资金，发现企业运营该项目尚有100万元的资金缺口。

    正在吴海云快要无计可施的时候，人保财险宁波分公司了解到企业的资金缺口情况，客户经理对企业经营情况分析后，与当地银行合作，给予企业80万元的承保额度用于购置新设备、补充流动资金。经过两年的发展，斯尔特已经从一家初创型企业发展成为一家规上企业。

    从初创型企业到规上企业，差的就是一笔小额贷款保证保险。目前，人保财险宁波分公司已建立了从产品设计、业务营销、尽职调查、风险审查与审批、贷后检查、预警管理、催收管理、风险化解、保单理赔、赔款追偿、风险处置与核销等全流程的风控体系，并与银行等机构银保一体、风险共担，保险机构承保70%或80%的贷款损失风险。

    这个被誉为保险支持小微企业发展的“宁波经验”，只是人保财险宁波分公司走深走实“三服务”的缩影。

    随着我市产业升级转型，该公司对区域内的客户群进行了细分，逐步开发产品，及时更新承保政策，进一步细分了科技贷、文化贷、助农贷、渔品贷等多个子产品，开发了“金字塔”供应链项目。同时，根据市场环境，对于业务准入条件、额度、费率等方面根据区域市场的特点进行灵活配置，以保证产品与市场需求的匹配，让贷款保证保险惠及更多中小微企业和“三农”客户。

    除保险增信、银行贷款模式的小额贷款保证保险外，这几年，人保财险宁波分公司还在探索创新险资运用的模式，在全市率先推出了险资直融服务，来支持实体经济的发展。目前，该产品还主要用于支持新型农业经营主体，规模达10亿元。