去年6月19日晚上，慈溪的蔡某饮酒后驾驶小客车外出，在行至一个路口时，恰逢刘某骑着电动自行车在该路口转弯摔倒，刘某和电动自行车被蔡某驾驶的车辆碰撞并碾压。为逃避责任，在事故发生后，蔡某指使他人顶替自己充当肇事驾驶员，后被执勤交警识破。

    事故导致刘某脾破裂，致残程度为八级，因肝破裂修补术治疗的致残等级为十级，住院治疗共花费10余万元。事发后，保险公司先行赔付了1万元医疗费，蔡某则支付了6.4万元。

    交警部门通过调查认定，刘某与蔡某对此起事故承担同等责任：蔡某饮酒后驾驶机动车，在肇事地点超过规定时速行驶，且发生交通事故后现场找人顶包；刘某驾驶非机动车在机动车道内行驶，违反禁止标线转弯，未让相对方向直行车辆先行，且操作不当致车辆临近时摔倒。

    蔡某驾驶的肇事车辆交强险和第三者商业保险齐全，因此，受伤的刘某将蔡某及其妻子（车辆所有人）和保险公司一并诉至法院，要求保险公司在交强险与商业三者险限额范围内赔偿47万余元，蔡某夫妻承担保险赔付后剩余部分的赔偿责任。

    法院在庭审后，向原告解释了相关法律规定，商业保险合同是商事合同，当事人应当秉承诚实信用原则，诚实履行合同义务。本案发生后，肇事者找人顶包，不符合诚实信用原则；其次，在“醉驾入刑”的原则下，保险公司将酒后驾驶列为商业三者险的免责条款，能够依法提高机动车驾驶人的注意义务，加强对行人人身安全的保护，从而进一步规范交通行为，符合公序良俗。因此，保险公司拒赔商业险有法律依据。

    接着，在法官主持下，各方当事人达成了调解协议：保险公司在交强险责任限额范围内赔偿12万元；蔡某夫妻共同赔偿刘某各项损失合计32.9万元；如蔡某夫妻未按约定时间履行付款义务，则需承担5万元违约金，刘某可就剩余赔偿款和违约金一并向法院申请强制执行。

    （路余 刘山山）