丁家发 

    近日，多位网友发文声讨，春节期间回家乡过年，发现家中长辈手机上有多笔不知情、未告知的“保险扣费”记录，竟然是在媒体上多次曝光的“首月1元保险”产品，令人气愤。目前，以“首月1元 购买600万元医疗保障”为噱头的绝大多数保险产品被叫停了，但那些已生效的保单仍在自动扣费（3月16日《北京青年报》）。

    “首月1元购买600万元医疗保障”的噱头，给人第一感觉就是每月只要1元，就有600万元医疗保障，如此“投入小产出大”的便宜确实诱人。殊不知，一旦投保就落入了圈套，从第二月开始将自动扣费，一年保费3000多元。尽管“首月1元保险”被叫停了，但入“坑”后想爬出来并不容易。对此，银保监会等部门必须整顿此类乱象，责令商家立即停止自动扣费，以维护消费者合法权益。

    事实上，这种“首月1元”的百万元医疗险并不省钱，市场上的百万元医疗险远没有这么贵。一般保额100万元的医疗险，50岁至60岁健康人群投保，保费在1000元到1500元之间。可见，“首月1元保险”就是引人入“坑”的诱饵，通过自动续保扣费，严重损害了消费者利益。

    早在2020年6月，银保监会就印发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》明确，销售页面应对保险产品进行充分说明，披露信息准确、完整，保障消费者知情权；应充分尊重消费者意愿，由投保人自主确认已阅读后，进入投保流程，确保投保行为是消费者本人的真实意思表示，保障消费者自主选择权；不得设置违反公平原则的交易条件，应设置单独页面向投保人展示说明免除保险人责任等重要条款，保障消费者公平交易权。

    “首月1元保险”显然违反上述规定，这项保险产品已被叫停了，但生效的保单为何还在薅消费者的羊毛？或许，商家认为投保人签了合同，生效的保单就成了逃避处罚的“挡箭牌”，于是心安理得地继续自动扣费。然而，这种在不知情的情况下签订的投保合同，并非消费者本人真实意思表示，在法律上属于无效合同。也就是说，这种保单是没有法律效力的一张“废纸”，不仅要停止自动扣费，消费者还有权要求返还已扣除费用。对此，银保监会等部门不能坐视不管，应责令商家立即停止自动扣费，退还消费者被扣除的全部款项，并予以严厉的行政处罚，让商家得不偿失，倒逼商家自觉规范互联网保险销售行为。

    当然，消费者也要增强防范和维权意识，切莫贪小便宜吃大亏，购买保险前，应当通过多种方式了解保险产品，全面认识保险产品和保险价格，以免上当受骗；一旦发现错误购买，应及时退保并维权。