CFP供图

　　□记者 崔凌琳

　　本报讯 昨日，银行间外汇市场美元兑人民币汇率中间价报６．１６３６，再创年内新低。受人民币持续下行和部分外资银行美元储蓄存款利率大幅攀高影响，今年以来，市场上以美元为首的外币理财产品收益率大幅飙升，高调吸引人气。不过，银行理财师提醒市民，外汇理财不仅要考虑收益高低，同时得兼顾汇率走势，此外，产品内容亦不容忽视。

　　３个月美元理财产品年化净收益４％至４．２％；半年期年化收益４．２％至４．４％；３６７天年化收益４．４％至４．６％……本周，一家商业银行推出的新一期美元理财产品年化收益率齐刷刷飙升至４％上方，吊起了不少市民的胃口。

　　事实上，早从今年初起，这家银行的６个月期限美元理财产品年化收益就已报出了３．８％的高价。而除了该行之外，上海银行、交通银行、建设银行等纷纷从今年１月起上调各期限外币理财产品收益率，１２个月美元理财产品，扣除托管费、资产管理费后的预期年化收益分别从２．８％左右上涨到目前的３．５％至４％不等。

　　“以往，各大银行的美元定期存款中，一般一年期定存利率少则０．７５％，最多也就１．２％，而一年期美元理财产品预期收益普遍也只有２％至２．５％不等，再加上人民币的强势升值，自然毫无疑问地将手中的美元结汇成人民币理财以寻求利率、汇率的双份收入；而如今，一方面人民币震荡下跌，另一方面，美元理财收益一涨再涨，手中的美元是要直接购买美元理财产品‘增值’划算，还是依旧兑换人民币进行理财划算，不得不多番考虑了。”市民徐先生称。

　　据悉，徐先生持有１０万美元闲钱，打算在两年后为孩子出国留学之用。假设昨日结汇成人民币，购买了一年期收益率为５．６％的理财产品，那么，按照昨日的银行现汇买入价６．２２６５计算，一年后，本息增加到６５．７５万元；而若昨日购买了一年期收益为４．４％的美元理财产品，那么，到期后本息为１０４４００美元。

　　“然而，同样一年期产品，人民币与美元１．２％的利差到底差多少？６５．７５万元和１０４４００美元究竟孰高孰低？终究还是得取决于届时人民币兑美元的汇率。”中行外汇分析师表示。据悉，如果一年后，人民币兑美元汇率中间价低于６．２９８１，那么，徐先生还是选择兑换成人民币进行理财比较划算，反过来，若一年后，人民币兑美元中间价高于６．２９８１，则是选择美元直接理财比较明智。换句话说，在目前美元的收益率基础上，一年后，美元还必须升值１．１％左右，投资者获得的总收益才能与当前的人民币产品到期收益相持平。