随着大众保险意识的提升，老百姓的保险需求不断增加，但由于保险知识缺乏、投保时未按合同要求规范执行等因素，由此所致的保险纠纷屡有发生。我们通过几个典型案例分析并结合风险提示，帮助广大消费者树立正确的保险消费观念。

    A 不如实告知将引发拒赔及拒退保费

    【案情回放】王女士于2017年8月23日在某保险公司为自己购买了某重疾保险产品，投保时告知身体健康，无疾病治疗史。

    王女士于2018年3月11日向保险公司提出理赔申请，理赔理由是胃窦癌。保险公司在处理客户理赔过程中了解到，王女士曾在2017年8月18日进行胃镜检查，并于2017年8月21日病理诊断为（胃窦活检）低分化腺癌。2017年8月25日因反复胃隐痛达4个月，入住某医院治疗，最后诊断为胃窦癌。

    经保险公司审核，由于王女士投保前存在疾病病史，而且在投保时未如实告知，严重影响了保险公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》相关条例规定，作出“解除保险合同并不予退还保险费”的决定。

    【风险提示】保险合同是建立在诚实信用基础上的合同，最大诚信原则是保险合同发生效力的基础。假如投保人没有履行投保前的健康、财务、职业等自身信息的如实告知义务，将影响到保险合同的成立与否。如发生赔付申请，保险公司将依据法律条文或保险条款，有可能作出拒赔或解除合同的决定。

    所以消费者在购买保险产品时，请务必高度重视自身信息的如实告知，避免由于信息不实影响理赔结论，从而导致个人利益受损。

    B 网上投保不能光图方便不注意细节

    【案情回放】常某通过微信链接网上投保了一份意外伤害保险附加意外伤害医疗险，保额10万元，保障期一年。后常某在平房顶安装太阳能光伏板时不慎跌落致伤，住院治疗共花费医疗费2万元左右。保险公司认为购买须知中已明确说明“本产品不承担2米以上高空作业的意外责任”而予以拒付。

    【风险提示】互联网保险购买方便、价格优惠，越来越受到消费者的青睐，但在购买时要注意以下几点：首先，要选择正规合法的网站购买互联网保险；其次，在关注性价比的同时，也要关注保险的责任范围，特别是免责事项；再次，保险条款存在一定专业性，当你无法完全理解时，建议询问相关保险公司或者咨询线下的专业人士。

    C 了解自己的保单，避免自担风险

    【案情回放】2018年3月，张某在网上购入一辆二手车，从二手车中介商那里拿到原车主转让的交强险保单。6月25日，张某发生车辆追尾，负事故全责，联系保险公司才得知交强险保险已过期。由于得不到保险公司的赔偿，张某只能自己承担对方车辆损失产生的维修费用。

    【风险提示】拿到转让的保单后，首先要拨打保险公司服务热线，验证保险合同真伪，防范假保单；其次，要仔细阅读保险合同，确认保单信息内容，熟知保单免责内容。

    消费者要核对和确认的重要信息有：一是车辆信息（车牌号、厂牌型号、车架号、发动机号等），确认车辆信息准确性；二是个人信息（被保险人姓名、联系电话等），确保信息正确性；三是保险信息（保险险种、保险期限、特别约定等），了解自身承保险种、保险到期时间及保单特别约定等内容；四是相关保险内容（责任免除、免赔率、免赔额、赔偿处理等）。

    记者 周静 通讯员 徐明