郑建钢

    银行人士强调，征信查询过于频繁，对于贷款审批会适得其反。据其解释，在银行看来，借款人频繁地查询征信报告，是负债过重或是存在还款风险的表现，为保险起见，银行会对这部分用户拒贷或是降额。

    1月20日《宁波晚报》

    居家过日子，很少有人能够离得开借贷。不管是办企业，还是家庭消费置办房产、汽车等大件消费品，由于资金需求量大，离开借贷几乎寸步难行。但是，因为缺乏相关经验和知识，频繁地查询征信报告，从而有可能与正常的借贷行为擦肩而过，未免太过冤枉。

    如何管住自己的手不要频繁查询征信报告，规避“硬查询”，以及被银行拒贷或是降额以后该怎么办，都不过是事后补救的措施。说到底，个人信用是要靠自己实实在在做出来的，而不是靠“查”出来的，更不是靠事后想办法补救出来的。遵纪守法，严守个人信用才是硬道理。

    曾几何时，“花明天的钱，圆今天的梦”大行其道，超前消费、扩大市场需求被认为是消费发展的必然趋势。不只是信用卡，更有蚂蚁花呗、京东白条等应运而生，再加上安全快捷的支付手段，刻意迎合消费者，吸引了越来越多的新生代消费群体。

    超前消费如果能够做到量入为出，没有超出自己的经济承受能力，那么，提前拥有高档消费品，改善生活质量，无疑值得提倡和推广。反之，如果是月光族一个，日常生活需要勒紧裤腰带才能勉强支撑下去，那样的超前消费，就谈不上是理智、成熟的消费行为。到头来东拼西凑，寅吃卯粮，对个人信用就必然会产生不利的影响。

    至于网上有传言说个人信用可以花钱“漂白”，千万不能相信。一旦产生了信用污点，一般情况下至少会存在5年。花钱“漂白”信用，“花钱”才是重点，“漂白”是根本不可能的。