在一些分红险、年金险等寿险产品中，往往会约定生存保险金（以下简称“生存金”）的领取条件，但因从投保到领取之间时间跨度较长，会存在消费者忘记领取、资料不齐全不能一次性办理领取等情况，让我们通过平安人寿宁波分公司这个案例来了解生存金领取的“奥秘”。

    ◆典型案例 

    2002年8月，王女士为出生不久的儿子小明购买了一份保险， 8月10日生效。保险合同约定小明十八周岁的保单周年日后开始领取生存金，生存受益人为小明。今年4月，小明十八周岁生日刚过，王女士便携带相关材料到保险公司领取生存金，但却被告知不能领取，这是为什么呢？

    原来，该保单约定的生存受益人小明已满十八周岁成年，王女士是投保人而非生存受益人，在未取得小明书面授权情况下，是不能代领生存金的。另外，该保单约定，小明十八周岁的保单周年日后开始领取生存金，保单周年日是指保险合同生效以后每年的对应日，因此小明开始领取生存金时间应为2020年8月10日，而非小明的生日。

    ◆案例评析 

    平安人寿宁波分公司分析表示：生存保险金，是指在保险合同有效期内，合同约定的日期后被保险人仍生存，保险公司依照合同约定向生存受益人给付的保险金。

    根据合同约定，生存金保险的领取资格人应为保单的生存受益人，而非投保人。如果生存受益人为未成年人，可以由其法定监护人代为领取。

    生存保险金领取时间一般为“保单周年日”，而非被保险人生日。保单周年日是指保险合同生效以后每年的对应日，如果当月没有对应日，那么则以该月最后一日为对应日。

    大多数保单的生存金可多次领取，在生存受益人首次领取时可申请自动转账服务。

    ◆消费提示 

    宁波银保监局提醒：保险消费者应定期查阅自己的保险合同，根据合同约定的领取时间，及时向保险公司申请领取生存金。随着保险服务水平的提升，越来越多的保险公司会在约定的领取日期之前，以信函或手机短信等形式主动通知生存受益人。如果消费者的地址或电话有变化，可及时联系保险公司进行信息变更。

    记者 徐文燕

    通讯员 张宏伟

    朱平