你了解个人贷款吗？申请个人贷款时需要注意哪些地方？违法贷款常用“套路”有哪些？为此，记者采访了交通银行宁波分行。

    个人贷款又称零售贷款业务，是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的本币或外币贷款，一般用于个人消费、生产经营等用途。

    交通银行宁波分行梳理了违法贷款的常用“套路”。

    利率低。以低利率吸引金融消费者，但是实际利率远远比展示利率高，往往还会加收“管理费”“手续费”等。利用金融消费者辨别能力不足混淆概念，如故意展示日利率、月利率，不宣传年利率，导致消费者真正贷到款时，才发现真实利率比自己想象的高很多。

    放款快。承诺“30分钟”或者更短时间放款，实际操作过程中无法实现在短时间放款。

    黑户贷。宣称可以帮金融消费者删除或者更改不良征信记录，但是需要包装资料，费用少则几百、多则上千。征信报告不可随意修改，所谓的包装是为金融消费者推荐高利贷。

    砍头息。给借款者放贷时先从本金里扣除一部分钱。比如出借人给借款人10万元，但在付款时直接扣除2万元利息或服务费，借款人实际到账8万元，而借款合同或协议却是10万元，即借据或合同记载的数额大于实际借款的数额。

    包办大额卡。宣称可代办大额信用卡或购物卡，诱导金融消费者先交费，事实上根本办不下来。

    骗取个人信息。名为办理贷款需要收集身份资料，实为收集金融消费者信息用于非法用途。

    骗取违约金。签订隐秘条款故意导致金融消费者单方违约，要求金融消费者支付违约金。

    暴力催收。通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

    办理贷款时，要关心哪些贷款要素，注意哪些陷阱？

    交通银行宁波分行提醒，一是贷款利率“货比三家”，不同机构间贷款利率报价并不完全一致，同等条件下选择利率最优惠的机构。二是理性选择、量力而行。贷款期限选择要根据自己能承担的还款能力而定。三是还款方式、提前还款条件等细节问题了解清楚，并仔细核对合同条款。

    宁波银保监局提醒，申请个人贷款一定要核实贷款机构资质，要在正规金融机构贷款，贷款用途要真实合法，同时理性选择、量力而行、仔细甄别，切忌因贪小便宜落入金融陷阱。记者 徐文燕

    通讯员 龚高洋 韩庆江 郑波