对于很多人来说，私人银行颇为神秘。作为银行零售业务的“头等舱”服务，私人银行主要为高净值客户提供定制化、个性化的产品和顾问式服务。而作为一名私人银行财富顾问，堪称客户的“财富管家”，除了要掌握基本的专业理财知识，还需要了解法律、税务、收藏、奢侈品等涉及客户需求的相关领域。

    帮助客户进行综合规划

    做外贸生意的周先生始终将风险控制放在第一位。“股市不敢冒进，投资单一的理财品种收益又不高，其他投资渠道没有十足的把握也不敢投，于是手里的闲置资金越来越多。”周先生希望通过综合理财来获取稳健而又相对比较高的投资回报。

    于是，周先生联系了农业银行宁波市分行私人银行部财富顾问李崇泼，李崇泼在详细了解了其投资需求和理财目标后，为其量身设计了一份详实的综合财富规划方案，并上门进行一对一解读。

    财富规划方案综合考虑了周先生的风险偏好、家庭结构、收益期望等方面的要求，通过银行理财、基金、贵金属、保险等各类资产的组合配置，解决了周先生生活规划、退休规划、子女教育规划等方面问题，还实现了财富传承的目的。

    李崇泼表示，资产规划只是私人银行服务中的一部分，而真正意义上的私人银行服务应该是覆盖客户职业生涯的全方位规划，这其中包括养老规划、子女教育、法律税务、财富传承、企业经营等。

    需要懂得多般“武艺”

    李崇泼具有12年的从业经验，是一位经过基层锻炼以及专业、系统培训的高级私人银行财富顾问，目前拥有国际金融理财师（CFP）、认证私人银行家（CPB）等专业资格证书，还获得过中国金融标准委员会全国“全国百佳金融理财师”等荣誉。

    相较于一般财富管理中心的理财顾问，私人银行的“财富管理顾问”则要具备多般“武艺”。李崇泼告诉记者，私人银行财富顾问是一个“复合型”的职业，除了要具备专业的金融知识，了解股市、债市、期市、外汇、黄金等市场讯息，还需要掌握收藏品鉴、法律税务、红酒雪茄、移民留学等相关内容。“不一定要很精通，但凡事都要懂一点。”

    李崇泼日常上班，首先是要花半个小时浏览国内外重要的市场资讯和政策，同时进行客户的梳理，梳理出这些信息对哪些客户的投资会产生影响。

    “比如某些客户买了黄金、外汇，我会分析昨天市场的波动对客户的资产会造成哪些影响，然后需要通知客户，建议客户做一些投资策略的调整。”李崇泼说，另外还要对客户进行日常拜访。

    理财要注重长期规划

    李崇泼表示，目前很多市民还是过分关注产品的收益，停留在理财投资的角度，对资产配置、财富传承的观念接受度并不高。

    “很多人还太计较产品的收益率，对于更深层次理财规划的认识还比较浅，从国外的投资理财发展经验来看，长期的资产规划其实很重要。”李崇泼说，通过规划能够得到稳定的收益率，更能抵御市场风险。目前很多人没有做好合理处置资产的心理准备，有些人想着赚更多的钱，有些人想着钱赚来了该怎么花，没有考虑到财富传承的问题，包括企业的交接等等。

    在李崇泼看来，财富传承很重要，家族信托是国外很多人进行财富传承的选择，国内还处于起步阶段。李崇泼举了洛克菲勒的例子，洛克菲勒的第三任掌门人去世了，但是通过家族信托的方式，他们的财富已经传承6代了。“现在慢慢地也有创一代的客户意识到财富传承的重要性了，我们现在也有客户在接触。”

    李崇泼建议，投资理财应该考虑进行资产配置，保险、黄金、外汇等都可进行配置。

    记者 王婧