卞广春

    针对小微企业融资难融资贵问题，广东进一步打破唯抵押论，以信用换钱用。9月末，广东普惠小微企业贷款户数为187.46万个，比上年末增加21.48万户。其中，广东普惠小微企业信用贷款余额达1818亿元，同比增长131.2%，占普惠小微企业贷款余额比重24.2%，比上年同期高9.4个百分点（10月22日新华社）。

    这些年来，小微企业申请贷款时需要办理抵押或担保手续的情形十分普遍。小微企业因为缺乏抵押物、寻找担保难，从金融部门获得贷款的门槛过高，加大了小微企业融资难融资贵问题。他们要么放弃订单，减少业务量，要么不惜经营成本，采取“变通”手法，从非金融部门获得资金，结果加大了风险，疏远了与金融部门的协作。

    金融部门要求小微企业提供财产抵押，客观上是风险控制和遵守审慎经营原则的需要。但是，唯抵押论的传统信贷理念，使金融部门与小微企业的关系走向了尴尬，也极大地束缚了金融部门拓展业务的手脚。广东金融部门不唯抵押，小微企业信用贷款余额同比增长131.2%，迎合和满足了小微企业对融资的期待。

    金融部门不唯抵押，小微企业从金融部门获得信用贷款的渠道畅通后，至少会带来三大显著变化：一是，小微企业降低了融资成本，敢于争抢和承接订单，增加业务量，在产值上升、利润提高的同时，小微企业的运营发展更有信心；二是小微企业向优向好，增加了就业机会，也为上下游企业带来机会；三是小微企业与金融部门的关系更近，对金融部门的依赖性加强，金融部门的其他业务拓展也会出现增加的良好势头。

    金融部门创新贷款方式，降低小微企业信用贷款门槛，提高小微企业信用贷款额度，小微企业能用信用“变现”，是建立新型银企关系和双方共赢的需要。由于信用成为新型、可利用的价值，小微企业更乐于做好有助于自身诚信的事。这对推进社会信用体系建设，激励小微企业乃至整个社会更加诚信，同样意义深远。